節約生活で年間164万円貯めた都内賃貸ひとり暮らしOLの家計簿・資産・給与明細公開ブログ

今は堅実にインデックスファンドを積み立てているわたしですが、アクティブファンドに手を出して失敗したことがあります。

というか、売らずにホールド中なので、今なお失敗中です(笑)

3年前、右も左も分からないまま見切り発車でNISAで投資信託の積み立てを始めたばかりの頃はバランス型と日本株メインのインデックスファンドで素人なりに堅実に積み立てていました。

が、半年経って慣れてきた頃、ふと「アクティブファンドで冒険してみようかな」と魔が差したのです。 

そこで新たに、2017年当時飛ぶ鳥を落とす勢いだった某アクティブファンドの積み立てを開始しました。

2017年12月から2018年7月まで毎月49,000円。

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8ヶ月で累計392,000円積み立てたところで山崎元先生の本を読んで目が覚めて、
「魔が差したけれどやっぱりインデックスファンドで堅実に行こう」とこのファンドの積み立てを止めました。 

図解・最新 難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください! [ 山崎元 ]
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積み立てを止めたものの売却するとせっかくの非課税NISA枠がもったいないと思い漠然とホールドしていたら、あれよあれよとこのファンドの評価金額が下がっていくではありませんか。 

それもそのはず。

よりによって積み立てていた期間は商品単価が高かったこのピンク色の期間だったのです。

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積み立てを止めずに続けていれば結果は違ってたのかもしれませんが、高い時期だけ積み立ててその後積み立てをやめたら損に決まってます。

評価金額はその後一旦盛り返すもプラスとまではならず、新型コロナでまた下がり、売るに売れないまま。

現在少しだけ盛り返してきたものの、コロナショック真っ只中の今年3月は評価金額がマイナス16%まで下がってました。

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今はもうこのファンドの評価金額を見るたびに「インデックスファンドでコツコツと堅実に行くのが一番」と気を引き締め直す自分への戒めにしています。
 
けれどいつか評価金額がプラスになったタイミングで売り払いたいです(笑)
運用管理費用も高いし。
タイミングを見計らってETFあたりを買い直したいです。

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46歳独身 都内賃貸一人暮らしOLの2020年5月末の資産をまとめました。
比較対象として過去2ヶ月分も載せています。

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先月末の資産から474,167円増えました。


収支との比較

4月末と比べてリスク資産のiDeCoが+29,691円、積立投信が+232,316円=合計+262,007円。
(今月末残高から先月末残高と今月積立額を引いた計算です)

ひとつ前の記事の4月の収支は+212,160円。
その数字にリスク資産が増えた分+262,007円を足すと+474,167円。
純資産の増減値と一致します。


4月末の3資産内訳

生活防衛資金(目安200万円)=2,000,000円
生活資金(目安30〜50万円)=648,883円
余裕資金(老後まで使わないお金)=3,971,674円

生活資金から負債(カード引落予定額)を引いた実質生活資金は559,152円です。


リスク資産が徐々に回復しています

国内外の新型コロナの影響で2〜3月はリスク資産の投信&iDeCoが大きく値下がりし資産の減少が続いていましたが、4〜5月で徐々にリスク資産が回復してきています。
とは言っても今までの積立額に対してのトータルではまだ減ったままですが。

リスク資産の投信&iDeCoのお金は60歳になる14年後まで手を付けない予定の余裕資金で運用しているので、14年後までには利益が出るだろうと気長にのんびり構えています。

10年後、56歳くらいの時点でそこそこの利益が出ていたら、リスク資産は国債などのリスクの低い商品に買い替えていこうと思っています。

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46歳独身 都内賃貸一人暮らしOLの5月の家計簿を公開します。
家計簿は日々こまめにスマホアプリのZaimに入力しているものを月末にパソコンの集計ソフトに転記してまとめています。

2020年5月 収支

※比較対象として過去3ヶ月分も載せています。

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支出

支出合計 161,725円。

固定費

■家賃 59,330円 
■電気 3,084円 
■ガス 1,750円
■水道 2,981円(2ヶ月に一度)

■通信 6,457円 
・mineo 1,843円
・au 861円 
・WiMAX 3,753円
auは故郷に住む母親のガラケー。わたし名義で契約したものを母に持たせています。 

流動費

■食費 26,666円
・食料品 23,121円
・外食 0円
・酒 1,964円
・菓子 1,581円
ダイエット目的で今月からお菓子の項目を分けることにしました。
先月より食費が5,000円少なくなったのは、毎朝コンビニでホットドリンク+野菜ジュース=250円×20日=5,000円を買っていたのをやめたからだと思います。
我ながら分かり易過ぎて拍子抜けします(笑)

■日用品 3,109円
全て消耗品。洗濯洗剤、除湿剤、乾電池など。

■交通 2,000円
suicaチャージ。用途はバス代と自転車の駐輪場代。

■交際費 0円
新型コロナで飲み会ができないので。

■趣味娯楽 7,001円
ネットサービス(Amazonプライム、iCloud利用料、レンサバ代)とアーティストのファンクラブ年会費。

■美容衣服 21,414円
・服 8,952円(ユニT、ジャージズボン、ブラキャミ)
・美容院 6,500円(カットのみ)
・スニーカー 5,041円
・白髪染め剤 921円

■医療健康 2,340円
・病院代 1,740円 
・快眠目的アプリ 600円

■その他 1,103円
クレカ年会費 1,100円
違算調整 3円

特別費

■大型出費 24,490円
・ふるさと納税 12,000円
・ドライヤー 11,412円
・自転車パンク修理 1,078円
ふるさと納税は生まれ育った故郷にしています。返礼品は地元産の無洗米10kgです。


収入

収入合計373,885円。

■給与所得 230,663円

■立替金等戻入 6,010円
中止になったライブチケットの払い戻し

■その他 137,212円
・特別定額給付金 100,000円
・支給交通費 27,020円
・ブログ広告収入 10,032円
・ポイント還元 157円
・預金利息 3円


収入ー支出 

プラス 212,160円
特別定額給付金10万円のお陰で大幅なプラスとなりました。
趣味娯楽=ライブ、観劇、スパ銭通い、交際=趣味仲間との飲み会
これらが全く無いため、先月に続き今月もお金を使わないひと月でした。


年間収支累計


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今年も150万円の貯金を目指したいです。

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ひと月前、「自粛太り以前から太っていた!」という記事を書きました。



20代半ばから40代半ばの20年間、ずっと44kg台から変動がなかった体重がこの半年間で47kg台に乗るようになってました。

この半年間で太った理由で思い当たる事は、

①自転車を買ったため運動量が減った
②朝の通勤時に毎朝甘いホットドリンクを買っていた
③コンビニに行くたびにお菓子を買っていた
④中年太りの年齢に突入した
⑤コタツに籠もっていた

⑤のコタツは毎年恒例の事だけど、それに今までしていなかった①②③が加わり、更に④の加齢による代謝の衰えが相乗効果をもたらし、結果として半年で3kg近く太ったのだと思います。

で、このまま太り続けていくのは阻止したいので対策を練りました。

①自転車通勤で減った運動量を補うため時間と体力に余裕がある時はひと駅余分に歩く
②毎朝のホットドリンクをやめる
③お菓子を減らす
というユルいダイエットを1ヶ月しました。

その結果を公開します。

まずは体重。(身長154cm)
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1ヶ月のグラフでは減った感じがあまり感じられませんが、年間で見ると先月よりは少し減っています。

次に体脂肪率。
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毎日の記録だと変動が激しすぎてよく分かりませんが、こちらも年間で見ると先月よりちょっと下がっています。

体重、体脂肪率とも現在の数値を半年前までの数値に戻す事が目標です。

10月に自転車通勤を始めてからの体脂肪率の上昇が顕著なので、加齢による代謝の衰えに対応するには運動量を増やさないといけないですね。。

バス代を節約するため通勤で毎日1万歩以上歩いていた事は、財布だけじゃ無く身体にも良い事だったのだな、とあらためて感じています。 

またひと月後にゆるダイエット記録を記事にします。

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5月の副収入をまとめました。

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5月の副収入は137,212円。

通勤交通費27,020円は会社から支給される3ヶ月分のバス代。
節約のために雨の日以外はバスに乗らずに駅まで25分歩いたり自転車に乗ったりしているので、支給交通費は副収入として計上しています。

ブログ広告収入10,032円は先月分を含めた2ヶ月分です。

その他の100,000円は特別定額給付金です。マイナンバーカードを使ってネットで申告したので5月中に支給されました。

以上、2020年5月の副収入の内訳でした。

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