節約生活で年間164万円貯めた都内賃貸ひとり暮らしOLの家計簿・資産・給与明細公開ブログ

iDeCoをはじめてから1年と2ヶ月経って、色々考えた末、来月からの掛金の配分をこのように変更する事にしました。

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国内株式のインデックスファンドと外国株式のインデックスファンドを半分ずつ。

国内株式の「三井住友DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド」は運用管理費用が「年0.1728%(税抜0.16%)」、
海外株式の「DCニッセイ外国株式インデックス」は運用管理費用が「年0.18257%(税抜0.169%)」です。

iDeCoをはじめて最初の6ヶ月間積み立てていたバランス型のファンド3本は運用管理費用が0.20%〜0.24%、その後半年間積み立てていたアクティブファンド1本は運用管理費用が0.76%なので、上記2本のインデックスファンドの運用管理費用はかなり割安だと一目でわかります。

今まで積み立てて現時点で保有している運用管理費用の高いアクティブファンドも折を見て(具体的にはマイナスが無くなったあたりで)運用管理費用の安いインデックスファンドにスイッチングします。


ネットや本の影響を受けやすいわたしなので、今後も資産運用していく上でいろんな情報に流されて、その都度方針を変えて右往左往していくと思いますが…、それが自分自身の金融リテラシーを上げていく糧になると思います。

「素人だからとりあえずバランス型」で積み立てているNISA枠の投信の積み立て内容も考え直さなきゃな。(多分資産の9割が日本株のファンドに依存してるはず)
 
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去年の5月に手続きをして始めたiDeCoで毎月12,000円積み立てています。

現在の資産状況はこんな感じ。

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先月の今頃は、
損益 -1,160円 損益率-0.7% だったのが、
損益 -8,361円 損益率-5.0% まで下がってしまいました!

半年前から掛け金12,000円をフルにつぎ込み始めた某アクティブファンドが原因です。。。

iDeCo資産内訳

現在のわたしのiDeCoの資産の内訳はこのようになっていますが、

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今回、目論見書をしっかり見直して、「内外株式」と「内外資産複合」のファンドの内訳を元に内外株式の配分を計算してみたら、

20180818_photo_1

実質、このような内訳でした。

運用管理費用を見直した

同じく現在保有のファンドについて目論見書から運用管理費用を書き出して、今持っている資産の内訳から運用管理費用を計算したら、
55,000円=運用管理費用0.22%(税抜)
104,000円=運用管理費用0.76%(税抜)
でした。

運用管理費用について、わたしの保有しているファンドの「iFree 8資産バランス」目論見書の中にわかりやすい解説がありました。

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半年前から積み立て始めた某アクティブファンド104,000円、運用管理費用が0.76%(税抜)なので持ってるだけで年間790円(税抜)の運用管理費用を払う事になるんです…。


14ヶ月前、「とりあえずiDeCoを始めよう!」と見切り発車した時は知識が少なくて、とりあえずインデックス型で運用管理費用が安いものを…と半年間積み立てて、
半年前に投資に慣れて欲が出て来て運用管理費用の高いアクティブ型に積み立てはじめて、
そして現在。

今一度iDeCoの資産を見直して、国内外のバランス&運用管理費用をしっかり考え、はじめてのスイッチングも視野に入れようと考えています。


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先日、ユニクロで仕事用にEZYタックアンクルパンツを買いました。

わたしはBMI17%台の痩せ気味体型ですが、小柄で胴長短足、典型的昭和体型です。

ウエストに合わせて購入したSサイズのアンクルパンツはユニクロのHPではこの写真。

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わたしの着画。

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アンクルパンツではなく、ただのストレートパンツ😂

丈直しをしないで済むのでアンクルパンツは買いやすいです!(せめてもの強がりw)

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