宵越しの金を持ちたい【都内賃貸一人暮らしOLの貯金道】

40代独身 都内賃貸ひとり暮らしOLの家計簿・資産・給与明細公開ブログ。 月給低めながらも年間貯金目標額150万円を3年連続で達成できました。

NISAや投資信託についてど素人だったわたしが、手探りながらNISAで毎月投資信託の積立をするようになって4年と1ヶ月経ちました。

2017年はひと月3万円ずつ積み立て。
2018年〜2020年は年間NISA枠MAXの120万円を積み立て。
2021年はNISA枠以外に特定口座も利用して、現在ひと月16万円ずつ積み立てています。

積み立ての資金は夏冬のボーナス全額(トータルで約80万円)と毎月の給料から4万円ほどを投信引落専用口座に移しています。
それに加え、今年は2月と4月に売却した投信の分を新たな積み立て資金にしています。

現在の評価金額とトータルリターン

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評価金額 4,659,710円
累計売却金額 1,169,153円
累計買付金額 4,524,000円
トータルリターン +1,304,863円
リターン率 +28.84%

先月の今頃はリターン率+27.93%だったのが+28.84%になりました。
15.48%→16.11%→18.91%→21.99%→25.67%→27.93%→28.84%と6ヶ月連続で過去最高のリターン率を更新し続けています。


累計買付金額と評価金額の内訳

現在の積立額等の表はこちらです。
現在積み立てているのは全て運用管理費用の安いインデックスファンドです。

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長期間積み立てている物(=累計積立額の多い物)と、3~4年前に1年ほど積み立ててその後放置していた物(売却済の4本)のリターン率が凄いです。


過去全期間の投信積立推移

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投信の積み立てを始めてから全期間の49ヶ月分のグラフです。
まだExcelに慣れていなくて、四苦八苦しながらグラフを作りました(笑)


初めての株購入からひと月経ちました


投資信託で4年間、いろんな株の詰め合わせである『ファンド』で株を所有していましたが、
ひと月前に初めて個別株を購入しました。

その株の価格は現在このようになっています。

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東日本旅客鉄道。
マイナスじゃない。良かった(笑)


リスク許容量の小さいわたしには個別株は向いていないというのは十分に理解しているので、
人生でおそらく最初で最後の個別株所有になるのではないかと思います(笑)


この株の優待券を貰える頃(来年の5月末)までには、東北の実家に帰省できる世の中になっているといいのですが…。



投資信託についてのわたしの教科書はこの本です。
この本から日本株と海外株の手数料の低いインデックスファンドを半々ずつになるように積み立てる事を学びました。


図解・最新 難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください! [ 山崎元 ]
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5月のガスの検針票がきました。

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4/28〜5/27(30日間)で使用量9㎥、料金は1,974円でした。
この期間中も銭湯に一度も行かなかったので、ガスの使用は30日分です。

都内ひとり暮らし ガス料金表


1年間のガス料金はこのようになっています。

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キッチンはIHヒーターなため、ガスは給湯器(浴室とキッチンでの洗い物)のみの利用です。
ガスに関しては節約のためにケチケチせずに、かといって無駄使いせずに普通に使っています。
冬のみ浴槽に湯を張っていて、春〜秋はシャワーのみです。

銭湯に行くのが好きなで、その分ガス使用量は普通の人より少なめになっていますが、
コロナ禍につきここ半年間は不要不急である銭湯通いを自重しています。


行きつけのスーパー銭湯にも行けず(そもそも緊急事態宣言につき休業中)、大好きなサウナも半年我慢していて、流石にストレスMAX。

そして先週から稼働し始めた職場の冷房に身体が参ってしまい、メンタルがいよいよヤバくなってきまして…。
(仕事中の頭の中の3割が「この寒さをどうにかしたい…」という呪詛に満ちています…ヤバいです…)


Amazonで衝動的にこれをポチってしまいました。

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入浴剤まとめ買い!

日本全国あちこちの温泉に行ってる妄想に浸りながら、毎日のお風呂タイムで癒されようと思います。



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去年の今頃も悩んだ事に、又しても悩んでいます。

これです。

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エクスプレスカードの年会費の請求です。

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少なくとも年に一度は近畿東海地方に遠征するオタクのわたしには必須のカード。

なんと、新大阪への片道割引料金だけで年会費の元が取れるんです。

↓詳細



が、コロナ禍により丸2年遠征していないので、会費だけ取られる無用の長物と化していまして…。

年会費もったいないなぁ~と悩みつつ、散々悩んだ挙句、コロナ禍が明けたらあちこちに遠征したいという願いも込めて、
「あと1年は解約しないで持っておこう」
という結論に至りました。


ライブや舞台遠征じゃなく、サウナ遠征でもいい。

はやくどこかに気軽に旅行に行きたいです。

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積み立てはじめて3年と11ヶ月経ったiDeCoの現在の資産状況はこんな感じです。

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先月の今頃は、
損益 +141,068円 損益率+25.6% でしたが、現在、
損益 +143,023円 損益率+25.4% になりました。
損益率が先月とほぼ同じでした。


iDeCo資産内訳


現在の資産の内訳はこんな感じです。

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iDeCoをはじめて最初の1年くらいまではバランス型のファンドや国内株式に偏ったアクティブファンドで運用していましたが、この本を読んでからiDeCoの資産が国内株式のインデックスファンドと海外株式のインデックスファンドの半々になるように掛け金の内訳を変更しました。


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直近12ヶ月の推移

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去年11月から4か月間でグイグイ上がり続けていましたが、ここ3ヶ月で上がり止まった感じです。

iDeCoは60歳になるまで引き出せないお金なので、「お金」という感覚が薄くて実感が湧かないものの、銀行の定期預金の利率が1%以下のこの時代、損益率+25%って優秀ですよね。

そのうえ、iDeCoで毎月積み立てた金額は丸ごと所得控除になって節税になるのだから素晴らしい。

わたしの住民税通知書(毎年6月に給与明細と一緒に貰う長いピラピラ)を例に、iDeCoの節税効果の具体的金額を書いた記事です。




来月もまた住民税通知書が来たらiDeCoの節税効果の記事をアップします(^o^)
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今月の給料明細をいただきました。

47歳 都内勤務OL(高卒 正社員 勤務歴29年2ヶ月 転職歴無し)の今月と過去3回分の給与支給明細はこちらです。

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手取り229,727円。

超勤手当の2,440円は残業1時間分です。
毎日業務開始時刻より1時間早く職場に入って働いている分は残業とはみなされていません。

今回の上記の表は慣れないながらもExcelで作ったものです。
といっても、元々Numbersで作っていたものをExcelに変換して少し手直ししただけですが(汗)
まだまだ分からない事だらけのExcelだけど、徐々に覚えて仕事に生かしていきたいです。


先日買ったExcel本は初心者の私にはレベルが高過ぎたので、この本でExcelの勉強を始めます。

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この1冊で確実に身につくかな?(笑)




~メッセージ返信~

Mさま、メッセージありがとうございます。
ほんとそれです。
前任者が作り残したAccessの凄いやつは確かに便利なんですが、うちの部署はシステム系でもなんでもない、ただの手作業人力作業部隊みたいな所でして。
なので後任者に引き継ぐ事を前提に簡素に作るべきだったと思うのです。

ともあれ、やっと自宅でWindowsを使える環境になったので、これからどんどん触ってExcelを覚えていこうと思います♪


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