宵越しの金を持ちたい【都内賃貸一人暮らしOLの貯金道】

アラフィフ独身 都内賃貸ひとり暮らしOLの家計簿・資産・給与明細公開ブログ。2016年4月42歳全資産100万円からブログを開始。現在までの10年間の記録。

NISAや投資信託についてど素人だったわたしが、手探りながらNISAで毎月投資信託の積立をするようになって9年と3ヶ月経ちました。

2017年にひと月3万円ずつ積み立てる事からスタートし、途中からは金額を増やして特定口座も利用して積み立てています。
2024年の新NISAが始まってからは特定口座の投信を売って新NISA口座で投信を買い直しています。

積み立ての資金は夏冬のボーナス全額(トータルで約80万円)や臨時収入などです。

現在の評価金額とトータルリターン

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評価金額 22,028,505円
累計売却金額 14,756,904円
累計買付金額 23,610,434円
トータルリターン +13,174,975円
トータルリターン率 +55.80%

現在所有している投資信託は以下の6本です。
  • eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)
  • eMAXIS Slim先進国株式インデックス
  • eMAXIS Slim国内株式(TOPIX)
  • ニッセイーニッセイ外国株式インデックスファンド
  • 三井住友DSー三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド
  • SBI NASDAQ100 インデックス・ファンド
現在はオルカンを毎月10万円積み立てています。
先々月から買いはじめてみたNASDAQ100はVポイントで少しずつ買い足していこうと思っています。

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毎月12,000円、2025年1月からは毎月20,000円を積み立てて9年と1ヶ月経ったiDeCoの現在の資産状況はこのようになっています。

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ひと月前の今頃は、
損益 +1,761,822円 損益率+123.0% でしたが、現在、
損益 +1,795,456円 損益率+123.7% です。

iDeCo資産内訳


現在の資産の内訳はこんな感じです。

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iDeCoをはじめて最初の1年くらいまではバランス型のファンドや国内株式に偏ったアクティブファンドで運用していましたが、この本(改定前の旧バージョン)を読んでからiDeCoの資産が国内株式のインデックスファンドと海外株式のインデックスファンドの半々になるように掛け金の内訳を変更しました。




拠出金と資産残高の推移

全期間と直近12か月のグラフです。

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本記事の画像は4枚とも、わたしがiDeCoを積み立てているSBIベネフィット・システムズ内のスクリーンショットです。

60歳まであと7年、毎月20,000円をインデックスファンドで淡々と積み立てていくのみです。

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53歳 都内勤務OL(高卒 正社員 事務職 勤務歴34年4ヶ月 転職歴無し)の今月と過去3ヵ月の給与支給明細を公開します。

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7月の給与は手取り262,610円。
超勤手当は残業3.5時間分です。

*****

今月から昼食手当てが5,000円引き上げになったのと、昨年ふるさと納税を限度額ギリギリまで頑張ったおかげで手取りが若干増えました!

あと2年で役職定年で給料がガクッと下がってしまうので、給料から貯蓄にお金を回せるのもあと2年です。

NISA、iDeCo、企業型DCを活用し堅実な運用で老後資金を貯めていきます。

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わたしの勤めている会社で去年から企業型DCが始まりました。

わたしの場合は毎月25,000円を積み立てています。
もし企業型DCに積み立てない場合はそのお金はそのまま給与として支給されますが、それだと給与所得として課税されるので、節税のため自分にできる上限金額で積み立てています。

積み立て11回目(累計積立額275,000円)の資産残高は現在このようになっています。

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日本株式に5,000円、全世界株式(オルカン)に10,000円、米国株式(S&P500)に10,000円積み立てています。
信託報酬(運用管理費用)は日本株式0.236%、全世界株式0.112%、米国株式0.198%です。

先月の評価損益率は日本株式13.1%、全世界株式8.0%、米国株式13.9%でしたが、
今月の評価損益率は日本株式11.9%、全世界株式5.4%、米国株式12.8%になっています。

先月末比では若干減っていますが、それでもまだ3万円のプラスです。
今後どう育っていくのか楽しみです。

※上記画像はわたしの企業型DCを取り扱っている「三井住友信託ライフガイド」スマホアプリのスクリーンショットから個人情報部分を消したものです。

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卒検2回目のチャレンジで…

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無事に合格しました!!!!!

路上では前回ダメだった部分も無事にこなすことができて、教習所に戻って来てからの方向転換は出るときに乗り上げてワタワタしたもののなんとかリカバリして…。

でも恐らく合格ラインギリギリだったと思います。

完璧ではない自覚もあるし、なんなら同情で受からせてくれた気すらします。


わたしが免許を取りたい理由が教官の方たちに共有されてたみたいで、同世代~少し上の世代の教官たちから励ましの言葉を何度もいただいていたんです。

免許を取らなきゃいけない事情があるからね、とか、
よいかねさん(仮)には絶対合格して欲しい!とか。


実は教習中の雑談で何度か「なぜ今免許を取りたいの?」と聞かれ、

親の介護のために仕事を辞めてUターンをする予定なのだけど、車を運転できないと日常生活すらままならない田舎で、しかも冬は雪道も運転しなくてはならなくて…
と話していたんです。


こうやってあらためて書いてみると、わたしが検定員でこの事を知っていたなら、危険が伴う決定的な間違いを冒してないなら合格させてあげようかな、と絆されてしまう気がしますもん(^^;)

・・・・・

車を運転するという事は人を怪我させてしまうかもしてない、最悪は命を奪ってしまうかもしれない怖いものだといつも思いながら教習車を運転していて、その気持ちは卒検に合格した今も変わっていません。

むしろ益々、わたしみたいなこんな素人が路上で一人で運転するなんて怖い!!と思っています。

・・・・・

あとは試験場での学科試験です。

8月は夏休み期間の影響か随分先まで予約がいっぱいで、ひと月くらい先にやっと予約が入れられました。

仕事を休んで試験場に行くので学科試験は一発で合格するように頑張ります!


励ましのメッセージありがとうございました。
全部しっかり嚙み締めて拝読させていただいております。


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