宵越しの金を持ちたい【都内賃貸一人暮らしOLの貯金道】

アラフィフ独身 都内賃貸ひとり暮らしOLの家計簿・資産・給与明細公開ブログ。 月給低めながらも年間貯金目標額150万円を3年連続で達成できました。

NISAや投資信託についてど素人だったわたしが、手探りながらNISAで毎月投資信託の積立をするようになって8年と5ヶ月経ちました。

2017年にひと月3万円ずつ積み立てる事からスタートし、途中からは金額を増やして特定口座も利用して積み立てています。
2024年の新NISAが始まってからは特定口座の投信を売って新NISA口座で投信を買い直しています。

積み立ての資金は夏冬のボーナス全額(トータルで約80万円)や臨時収入などを投信引落専用口座に移しています。

現在の評価金額とトータルリターン

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評価金額 16,474,616円
累計売却金額 12,750,956円
累計買付金額 20,187,134円
トータルリターン +9,038,438円
トータルリターン率 +44.77%

現在所有している投資信託は以下の5本です。
  • eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)
  • eMAXIS Slim先進国株式インデックス
  • eMAXIS Slim国内株式(TOPIX)
  • ニッセイーニッセイ外国株式インデックスファンド
  • 三井住友DSー三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド
2023年以降に新規で購入しているのはオルカンのみで、それ以外は2022年までに購入した商品です。
現在はオルカンを毎月10万円積み立てています。

*****

現在のトータルリターン額が投信積立をはじめて以来最高値を更新しています。

ただ淡々とNISAでインデックスファンドを積み立てて、非課税期間が過ぎそうな旧NISA分を売ってそのお金で再び新NISAでインデックスファンドを買って…というのを8年半続けて来ただけで、現時点で900万円のプラスです。

とはいえ、今年の3月は評価金額がダダ下がりしていて、
トータルリターン +5,591,592円
トータルリターン率 +28.40%
だったんです。



ここから半年で340万円増えたけど、またどこかのタイミングで下がったりするんでしょうね…。

増減を気にせず、これからも淡々とインデックスファンドを積み立てて老後資金を蓄えます。

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毎月12,000円、今年からは毎月20,000円を積み立てて8年と3ヶ月経ったiDeCoの現在の資産状況はこのようになっています。

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ひと月前の今頃は、
損益 +1,084,286円 損益率+88.0% でしたが、現在、
損益 +1,155,400円 損益率+92.3% です。

iDeCo資産内訳


現在の資産の内訳はこんな感じです。

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iDeCoをはじめて最初の1年くらいまではバランス型のファンドや国内株式に偏ったアクティブファンドで運用していましたが、この本(改定前の旧バージョン)を読んでからiDeCoの資産が国内株式のインデックスファンドと海外株式のインデックスファンドの半々になるように掛け金の内訳を変更しました。




拠出金と資産残高の推移

全期間と直近12か月のグラフです。

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本記事の画像は4枚とも、わたしがiDeCoを積み立てているSBIベネフィット・システムズ内のスクリーンショットです。

60歳まであと8年、毎月20,000円をインデックスファンドで淡々と積み立てていくのみです。

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52歳 都内勤務OL(高卒 正社員 事務職 勤務歴33年6ヶ月 転職歴無し)の今月と過去3ヵ月分の給与支給明細を公開します。

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手取り249,961円。
超勤手当の12,528円は残業4時間半分です。

*****

11月後半に行われる仕事関連の試験を受けることにしました。

4年位前にも同試験の中級を受験して受かったのですが、今度はその上級です。

現在、社員全員がこの試験の勉強をすることで専門知識を強化する!というのが会社の一つの目標になっていて、受験料は会社持ちです。

合格しても「資格」ではないので履歴書に書けないけど、仕事上必須の知識だししょうがない、と割り切って勉強します。

250ページの問題集を試験までに2周するのを目標とすると、
250×2÷40日(平日しか勉強しない計算w)で、ノルマは1日13ページ。

頑張ります!

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わたしの勤めている会社で今年から始まった企業型DC。

7月の給与支給分から積み立てが始まって、8月末あたりから資産残高として反映されるようになりました。

わたしの場合は毎月25,000円を積み立てています。
もし企業型DCに積み立てない場合はそのお金はそのまま給与として支給されますが、それだと給与所得として課税されるので、節税のため自分にできる上限金額で積み立てています。

積み立て1回目の資産残高は現在このようになっています。

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日本株式に5,000円、米国株式に20,000円積み立てています。
信託報酬(運用管理費用)は日本株式0.236%、米国株式0.198%です。

6月中に運用商品を決めたので上記の日本5,000、米国20,000の割合にしましたが、現在のように日本株がイケイケの時期に決めていたら日米半々にしていたと思います(笑)

60歳まであと8年でどうなることでしょう。

育つのが楽しみです。

先日帰省時に見た両親の老い具合からして、それまで無事に今の東京の会社で勤め上げられるのか?という不安はありますが…。

なるようになる、としか言えませんね(;^_^A

※上記画像はわたしの企業型DCを取り扱っている「三井住友信託ライフガイド」ホームページのスクリーンショットです。

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52歳独身一人暮らしのオタク喪女の趣味娯楽費に絞った家計簿(2025年8月)を公開します。

2025年8月の家計簿上での趣味娯楽費は45,601円。
以下内訳金額と詳細です。

■チケット
・ライブチケット1枚 9,790円
・ライビュチケット1枚 3,270円
・チケプラpremium月会費 440円

ライブチケット、ライビュチケットとも長年推しているアーティストのもの。
近年急激にファンが増えたこともありライブツアーのチケットが全く取れなくなったのですが、全国十数ヵ所くまなく申し込んで一ヵ所だけ当選しました。
この1本を大切に参加したいと思います。

加入から半年経ったチケプラpremiumもそろそろいい仕事をして欲しいです(笑)

■グッズ・音源
・ライブグッズ 3,500円
・カラーコピー代 80円
・グラショグッズ 14,350円
・円盤 1,760円
・お取引送料 110円

ライブグッズは上記アーティストのライブ会場でのグッズ。タオルとトートバッグ。

両方とも予定外に購入。
タオルは気温35度以上の日なのにハンカチを忘れて家を出てしまったので現地の物販で調達しました(笑)
トートバッグはランダムグッズを上限10個まで買った友人のダブり分を定価で譲り受けました。ランダムグッズじゃなければ買いたいと思っていた品物だったのでラッキーでした♪

グラショグッズはこちら↓で購入したもの。



トートバッグやエコバッグなど。
家にトートバッグが10個くらいあるのでそろそろ買い控えないと(笑)

円盤はこちら↓です。



初回封入特典のメッセージカード(7種ランダム)は推しを自引きできなかったのですが、X(Twitter)で募集して交換していただけました。
お取引送料はその時の普通郵便代です。

■書籍等
・同人誌 2,270円
・雑誌 1,315円

雑誌の方は未読のまま積読状態。
ダラダラとスマホを流し見する時間はあるのに雑誌はなかなか手に取らない謎の現象…。あるあるですよね?

■映画 1,486円
8番出口を見てきました。面白かったです!
(ムビチケポイントを使ってムビチケを買ったので金額に端数があります)

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SMTメンバーズポイントが6回分溜まったので2月末までにMOVIX系の劇場でなにか1本タダで見れます♪
何を見に行こうかな~。

■ネットサービス(サブスク)
・アーティスト公式サイト① 3,300円
・アーティスト公式サイト② 330円
・うたプリFMメンバーシップ 550円
・Amazonプライム 600円
・iCloud50GB 150円

■ネットサービス(サブスク外)
・ライエモ課金 2,300円
手動更新の課金はサブスク外で計上しています。

*****

8月もライブ、オタクショップ、コラボカフェ、コラボファミレスと何だかんだで忙しくオタクしていました。

身バレ防止のためここには書けないけれど、抽選に当たって某ニッチコンテンツのクローズドイベントに行ったりもしましたし…。

人生折り返しの年齢を過ぎたのでモノは増やさず、楽しい体験の思い出を積み重ねていきたいオタクです。(グッズを2万円買ったばかりの口で言うw)

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