NISAや投資信託についてど素人だったわたしが、手探りながらNISAで毎月投資信託の積立をするようになって4年と0ヶ月経ちました。

2017年はひと月３万円ずつ積み立て。
2018年〜2020年は年間NISA枠MAXの120万円を積み立て。
2021年はNISA枠以外に特定口座も利用して、現在ひと月16万円ずつ積み立てています。

積み立ての資金は夏冬のボーナス全額（トータルで約80万円）と毎月の給料から４万円ほどを投信引落専用口座に移しています。
それに加え、今年は２月と４月に売却した投信の分を新たな積み立て資金にしています。

現在の評価金額とトータルリターン

評価金額 4,414,067円
累計売却金額 1,169,153円
累計買付金額 4,364,000円
トータルリターン +1,219,220円
リターン率 +27.93%

先月の今頃はリターン率+25.67%だったのが+27.93%に上がりました。
15.48%→16.11%→18.91%→21.99%→25.67%→27.93%と6ヶ月連続で過去最高のリターン率を更新し続けています。

累計買付金額と評価金額の内訳

現在の積立額等の表はこちらです。
現在積み立てているのは全て運用管理費用の安いインデックスファンドです。



現時点で所有している投資信託の内訳は円グラフにするとこうなります。


今月売却した投信３本が全て国内株式のファンドだったため、結果として海外株式のファンドの比率が大きくなりました。

過去全期間の投信積立推移

投信の積み立てを始めてから全期間の48ヶ月分のグラフです。

2017年から投資信託の積み立てを始めて、その後３年近くほとんど動きがなく、
去年のコロナショックで大きく下がり、ここ半年でグイグイ上がっているのが、グラフだとひと目で分かります。


投資信託についてのわたしの教科書はこの本です。
この本から日本株と海外株の手数料の低いインデックスファンドを半々ずつになるように積み立てる事を学びました。

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余剰資金の短期運用に悩み中

今年に入って投信を４本売却したのですが、そのお金の運用方法に悩んでいます。

金額にして100万円ちょっと。

新たに投信の積み立てを増やしたものの、ドルコスト平均法にしたがって長期にわたって毎月定額を積み立てる方針なので、積み立てだけでこの100万円を崩し切るまで２年くらいかかるんですよね…。（毎月の給料から４万円＋ボーナスも丸ごと投信用の資金に移すため）

投信引落用のハイブリット口座（金利0.01%）に100万円を１年間寝かせておくより、何かいい運用方法があるんじゃないかと色々考え中です。


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先日購入したこの机なのですが。


 
真っ白で綺麗なのだけど、天板がザラザラしているのですぐに汚れをつけてしまいそうで、怖くて物も乗せられませんでした(笑)

新品は最初のうちだけでも汚さず綺麗に使いたい。。


なのでデスクマットを購入しました！



今回も楽天です。


デスクマット ¥ 450×900mm 1.5mm厚 クリアー


机に乗せてみたものの、白い天板に透明のデスクマットはなんだか殺風景。


そこで、使っていなかったリメイクシートの存在を思い出し、




↑この時に余ったやつ。

挟んでみたところ、いい感じになりました！


 
机＆椅子を買った直後よりもテンションが上がる😆

先日購入したもう一つの家具については、後日また記事にします。 
（というか、まだ届いていないのです）

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4月のガスの検針票がきました。



3/30〜4/27（29日間）で使用量9㎥、料金は1,935円でした。
２〜３月に続き、この期間中も銭湯に一度も行かなかったので、ガスの使用は29日分です。

都内ひとり暮らし ガス料金表

１年間のガス料金はこのようになっています。



キッチンはIHヒーターなため、ガスは給湯器（浴室とキッチンでの洗い物）のみの利用です。
ガスに関しては節約のためにケチケチせずに、かといって無駄使いせずに普通に使っています。
冬のみ浴槽に湯を張っていて、春〜秋はシャワーのみです。

銭湯に行くのが好きなで、その分ガス使用量は普通の人より少なめになっていますが、
コロナ禍につきここ数ヶ月間は不要不急である銭湯通いを自重しています。

4/25からの３回目の緊急事態宣言により、わたしの行きつけのスーパー銭湯も臨時休業になってしまいました。

１年ちょっと前まではほぼ毎週楽しんでいた岩盤浴と高濃度炭酸泉が懐かしいです。。。


腐っていてもしょうがないので、入浴剤を使って自宅で温泉気分に浸ろうと思います♨️


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↑これ欲しいな〜。毎日のお風呂タイムが楽しそう🤤

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今の狭小築古１Ｋ物件に引っ越して丸３年。

６畳もないリビングはベッドとこたつで占領されています。



こんな狭い部屋にこれ以上家具を増やしちゃいけない…と分かっていつつ、先日、こんな大物を購入してしまいました。



勉強＆ＰＣ作業用の机＆椅子です。

両方とも楽天で購入。２つ合わせても9,630円というお手頃価格。


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部屋が狭くなると分かっていながらなぜ買ったのかというと、
２ヶ月間こたつで勉強していたら、膝と腰が痛くなってしまって。
これから更に６月の試験に向けて勉強をするにあたり、デスク環境を整えたいなと思いまして。


しかし、覚悟していたけどやっぱり狭い。

机＆椅子以前に、こたつの前が70cmしかないというのが部屋の狭さを強調する原因ではあるのですが。



在宅時のわたしの固定位置はこの70cmの隙間です。

この部分を解消すべく、もうひとつ家具を購入しているので(笑)、
到着したらまた記事にします。

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積み立てはじめて3年と10ヶ月経ったiDeCoの現在の資産状況はこんな感じです。



先月の今頃は、
損益 +137,068円 損益率+25.6% でしたが、現在、
損益 +141,068円 損益率+25.6% になりました。
損益率が先月と全く一緒でした。

iDeCo資産内訳

現在の資産の内訳はこんな感じです。



２つのファンドのトータルの損益率は先月と同じ25.6%なのですが、内訳は結構違いました。
国内株式のファンドが、先月23.8%→今月18.8%
海外株式のファンドが、先月31.0%→今月36.3%
となっています。

iDeCoをはじめて最初の１年くらいまではバランス型のファンドや国内株式に偏ったアクティブファンドで運用していましたが、この本を読んでからiDeCoの資産が国内株式のインデックスファンドと海外株式のインデックスファンドの半々になるように掛け金の内訳を変更しました。

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直近12ヶ月の推移

ここ半年間ずーっと上がり続けていた投資信託も、そろそろ上がり止まりなんでしょうか？

iDeCoは60歳になる13年後までは引き出せないお金なので、とりあえずあと10年は株式メインのインデックスファンドで運用していくつもりです。
60歳が近付いたらリスクの低い商品にスイッチングする予定です。

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今月の給料明細をいただきました。

47歳 都内勤務OL（高卒 正社員 勤務歴29年1ヶ月 転職歴無し）の今月と過去３回分の給与支給明細はこちらです。



手取り227,215円。
年に一度の定期昇給がありまして、月給（本給）が1,500円上がりました。




超勤手当の2,428円は残業１時間分です。
毎日業務開始時刻より１時間早く職場に入って働いている分は残業とはみなされていません。


今の会社で今の仕事をしている限り、給料が劇的に上がる事はないけれど、転職するスキルもないアラフィフ独女。
せめて今の会社で仕事効率を上げる役に立ったり、業界で加速しているＩＴ化に役立つ知識を身に付けるため、６月の試験も頑張ります！


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