NISAや投資信託についてど素人だったわたしが、手探りながらNISAで毎月投資信託の積立をするようになって5年と7ヶ月経ちました。

2017年はひと月３万円ずつ積み立て。
2018年〜2020年は年間NISA枠MAXの120万円を積み立て。
2021年以降はNISA枠以外に特定口座も利用して、現在ひと月10万円ずつ積み立てています。

積み立ての資金は夏冬のボーナス全額（トータルで約80万円）と毎月の給料から２～４万円を投信引落専用口座に移しています。
この他に売却した投資信託の資金も積立資金に回しています。

更に今年はイレギュラーの臨時収入（3月の決算賞与18万円と4月の永年勤続表彰金10万円）で投信の追加購入をしています。

現在の評価金額とトータルリターン

評価金額 8,799,461円
累計売却金額 2,219,253円
累計買付金額 8,845,617円
トータルリターン +2,173,097円
トータルリターン率 +24.56%

トータルリターン率は先月の+22.42%から少し上がって+24.56%でした。

過去全期間の投信積立推移

投信の積み立てを始めてから全期間の67ヶ月分のグラフです。
35ヶ月目にコロナショックでガクンと下がった後、半年ちょっとしてから急激にリターン率が上がっています。

57ヶ月目に累計買付金額が急に上がっているのは、投信積立をはじめた時からずっとコツコツ積み立てていた８資産均等型のバランス型ファンドを売却してその資金で株メインのインデックスファンドを買い直したからです。


現在所有している商品は

• 三井住友DSー三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド
• eMAXIS Slim国内株式（TOPIX）
• eMAXIS Slim国内株式（日経平均）
• ニッセイーニッセイ外国株式インデックスファンド
• eMAXIS Slim先進国株式インデックス
• eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）
• SBI・バンガード・S＆P500インデックス・ファンド

の７本です。


資産運用についてのわたしの教科書は経済評論家の山崎元先生のこの本です。




そして、先日読んだこちらの本の影響で、前月からの積み立てを「eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）」一本に変更しました。




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10日ほど前に突然とある沼にハマり、その推し活に追われてブログの更新が滞ってしまってました。
なんと、２次元のアイドルにハマりました（笑）

10年ほどの歴史があるシリーズ物なので過去作品を追いかけるために毎日寝不足です(^_^;)

真面目に返信したいメッセージなどもいくつかいただいていますので、週末にしっかりお答えできたらと思います。

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毎月12,000円を積み立てて5年と5ヶ月経ったiDeCoの現在の資産状況はこのようになっています。



先月の今頃は、
損益 +220,226円 損益率+28.7% でしたが、現在、
損益 +256,998円 損益率+32.9% になりました。

iDeCo資産内訳

現在の資産の内訳はこんな感じです。



iDeCoをはじめて最初の１年くらいまではバランス型のファンドや国内株式に偏ったアクティブファンドで運用していましたが、この本を読んでからiDeCoの資産が国内株式のインデックスファンドと海外株式のインデックスファンドの半々になるように掛け金の内訳を変更しました。

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図解・最新　難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください！ [ 山崎元 ]

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拠出金と資産残高の推移

全期間と直近12か月のグラフです。





60歳まであと11年、淡々とインデックスファンドに毎月12,000円積み立てていくのみです。
（本記事の画像は４枚とも、わたしがiDeCoを積み立てているSBIベネフィット・システムズ内のスクリーンショットです）

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先日の土日、一泊二日で帰省してきました。


わたしの実家は過疎地かつ高齢化の進んだ田舎なので、
コロナが蔓延している東京から人が来るなんてとんでもない！
という雰囲気で、両親からもずっと帰省の禁止を言い渡されていたのですが、

地元に観光客を呼び寄せる大きなイベントが開かれてるし、
施設や学校でコロナが広がりまくっていて東京も田舎も関係なくなってるし、
もう帰ってきてもいいよ。
と、やっと帰省の許可が下りました。


帰省するのは、なんと２年８か月ぶりです！


実家まで新幹線と高速バスを乗り継いで片道６時間。



山に囲まれた東北の田舎は良い感じに紅葉していました。

周辺の稲刈りはすっかり終わっていて、稲刈り後の田んぼに白鳥が来ていました。


そして、
２年８か月ぶりに会った79歳の父と73歳の母は二人とも健在でした。

コロナ禍以降、週末には必ず母に電話をして体調などの近況報告を聞いてましたが、実際に会って元気な顔を見てホッとしました。


会えなかった期間中に父は大腸ポリープの手術をしていました。



病理検査の結果、ポリープは悪性ではなく、現在も以前と変わらず元気にアルバイトして小銭を稼いでいました（笑）（アルバイトは近所からの冬囲いなどの頼まれ事です）


帰省時の恒例行事として、実家から車で５分の温泉で母の背中を流してきました。
母は医者に痩せろと言われて努力したとの事で、以前より２回りほど身体が小さくなっていました。（それでもまだ標準より大きいです）


次は３月頃に帰省予定です。

次も病気見舞いなどではなく、元気な両親に会いに行けたら良いなと思います(^o^)

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今月の給料明細をいただきました。

49歳 都内勤務OL（高卒 正社員 事務職 勤務歴30年8ヶ月 転職歴無し）の今月と過去３回分の給与支給明細はこちらです。



手取り237,996円。
超勤手当の7,479円は残業3時間分です。

49歳独身 都内賃貸一人暮らしOLの2022年10月末の資産をまとめました。
比較対象として過去２ヶ月分も載せています。





先月末の純資産から521,600円増えて、純資産は約1,315万円でした。

収支との比較

リスク資産の増減値は前月末比で+538,952円。
（iDeCoと投資信託は今月末残高から前月末残高と今月積立額を引いた計算。株は前月末残高との比較。）

ひとつ前の記事の家計簿上での収支は-17,352円。
その数字にリスク資産が増えた分538,952円を加えると+521,600円。
純資産の増減値と一致します。

10月末の３資産内訳

生活防衛資金（目安200万円）＝2,040,000円
生活資金（目安30〜50万円）＝292,079円
余裕資金（老後まで使わないお金）＝10,915,405円

生活資金から負債（カード引落予定額）を引いた実質生活資金は194,694円です。


今回の引越費用は生活防衛資金から捻出したとはいえ、それに伴って洗濯機を買い替えたりケーブルボックスを購入した分は実質生活資金から出ているので、
目安を30～50万円としている実質生活資金から10万円のマイナスになっています。

QOLを上げてストレスの少ない生活をするために、
必要なところにお金を使っているからこその一時的なマイナスだと理解していても、
現実的な数字としてマイナス数値を見てしまうと、財布の紐を締めなきゃ…と思ってしまいます(^_^;)

旧居の敷金が戻ってきたらその分で埋め合わせられる気もするけど、果たしてどれくらい戻るやら。
敷金の戻入があったら、今回の引っ越し費用の収支をExcelにまとめて公開します(^o^)

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49歳独身 都内賃貸一人暮らしOLの10月の家計簿を公開します。
家計簿は日々こまめにスマホアプリのZaimに入力しているものを、月末にExcelでまとめています。

2022年10月 収支

※比較対象として過去3ヶ月分も載せています。

支出

支出合計264,053円。


■家賃 75,000円
今月から16,000円アップしました。 

■水道光熱 7,185円
・電気 3,813円
・ガス 3,372円
・水道 0円（２ヶ月に一度）

■通信 11,291円
・au 1,785円
・楽天モバイル 1,443円
・Broad WiMAX 8,063円

auは故郷に住む母親のガラケー。わたし名義で契約したものを母に持たせています。
楽天モバイルは今月から基本料金が発生したのと、ナビダイヤル宛の通話があったため高くなりました。
Broad WiMAX（ポケットWi-Fi）は機種変更した分の手数料3,000円が加わっています。


■食費 37,332円
・食料品 26,138円
・菓子＆甘い飲料 5,070円
・ひとり外食 6,009円
・酒 115円

10月は仕事で疲れ過ぎていたので自炊は潔く諦めて、外食と総菜弁当に頼りまくりました。
特にこの２週間は平日昼休みにゆっくり食べる時間が無い＆ストレスで胃が固形物を消化できないので、蒸しパンと野菜ジュースが昼食になっています。（※夜にしっかり食べています）
早く楽になりたい…。

■日用品 12,203円
・消耗品 4,938円
・雑貨 6,530円
・その他 735円

消耗品はトイレットペーパー、使い捨てマスク、入浴剤など。
雑貨は座布団とカバー、会社用タンブラー。
その他はコインランドリー代と神社へ参拝した時のお賽銭。

■交通 5,000円
Suicaチャージ。
定期券圏外の地下鉄や雨の日のバス利用、駐輪場代に使ってます。

■交際費 5,872円
友人とのランチ２回、職場の退職する方への花代（割り勘）など。

■趣味娯楽 12,046円
・遠征費 7,940円
・映画 1,385円
・書籍 1,251円
・ネットサービス 960円
・音源 510円

遠征費は平日のライブ参戦後に会社近くのホテルに泊まった分。
映画はシャイニー・シュリンプスのムビチケ（割引クーポン使用）。
書籍はとらのあな通販で購入した文庫サイズの二次小説。
ネットサービスはアマプラ等。
音源は推しのiTunes音源２曲。

■美容衣服 3,215円
・下着 1,290円
・コスメ 1,925円

下着は無印良品のカップ入りタンクトップ。
コスメはメラノCC保湿クリームとケイトのアイシャドウ。

■医療健康 12,777円
・サウナ＆銭湯 4,350円
・病院 980円
・薬、サプリ、バランス栄養食品 7,447円

サウナ＆銭湯は回数券を購入した分。
病院は歯科。
薬は胃薬、ロキソニン、ヘム鉄、プロテインなど。

■その他 102円
違算調整金。



■大型出費 82,030円
・引越運搬 33,000円
・洗濯機 42,550円
・ケーブルボックス 6,480円

収入

収入合計246,701円。

■給与所得 240,386円

■その他 6,315円
その他（副収入）の詳細はこちらの記事に書いています。

収入ー支出 

マイナス 17,352円

引っ越しに関する大型出費があったため、２ヵ月連続マイナスになりました。

年間収支累計

今年は年間貯蓄額150万円を目指さず、QOL優先で心地良く暮らすことにしっかりとお金を使います(^o^)

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