NISAや投資信託についてど素人だったわたしが、手探りながらNISAで毎月投資信託の積立をするようになって8年と9ヶ月経ちました。

2017年にひと月３万円ずつ積み立てる事からスタートし、途中からは金額を増やして特定口座も利用して積み立てています。
2024年の新NISAが始まってからは特定口座の投信を売って新NISA口座で投信を買い直しています。

積み立ての資金は夏冬のボーナス全額（トータルで約80万円）や臨時収入などを投信引落専用口座に移しています。

現在の評価金額とトータルリターン

評価金額 20,083,939円
累計売却金額 14,187,748円
累計買付金額 22,989,434円
トータルリターン +11,282,253円
トータルリターン率 +49.07%

現在所有している投資信託は以下の5本です。

• eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）
• eMAXIS Slim先進国株式インデックス
• eMAXIS Slim国内株式（TOPIX）
• ニッセイーニッセイ外国株式インデックスファンド
• 三井住友DSー三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド

2023年以降に新規で購入しているのはオルカンのみで、それ以外は2022年までに購入した商品です。
現在はオルカンを毎月10万円積み立てています。

＊＊＊＊＊

資産運用は非課税のNISAとiDeCoでインデックスファンド。一部は個人向け国債10年で。
唯一持っている個別株「東日本旅客鉄道」の他は今後一切個別株に手を出しません！！

と事ある毎に豪語していたわたしですが…

買ってしまいました…個別株３つ。



イオン、ＮＴＴ、ソフトバンクの３つです。

しかもうち２つは購入時から下がってますｗｗｗ

イオンは実家に帰省するたびに必ず行っていて、地方都市にはなくてはならない唯一の娯楽施設（笑）なので少しでも応援したいな～と思って株を購入しました。
今住んでいるマンションの近くや通勤圏内にはイオンがないので使えないのですが、いずれ故郷にＵターンしたら株主優待のイオンオーナーズカードでキャッシュバックを利用しながら買い物しまくります♪

ＮＴＴとソフトバンクは株主優待がもらえる最低単位である100株を2万円以下で買えるというのが魅力的でつい手を出してしまいました。
両方とも今はマイナスですが、配当金と株主優待でもらえるｄポイント、PayPayマネーライトですぐ元を取れると思います。
ｄポイントはいつも行く美容院で、PayPayはスーパーやDSで日常的に使ってるのでポイントが付与されたら速攻使います（笑）



買った後にこの動画を知ったけれど桐谷さんも勧めていたのでホッとしました（笑）

もちろん個別株は余剰資金で現物取引で購入しています。
NISA枠で購入してるオルカンと共に長く保有して配当と優待を楽しみたいと思います(^-^)

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毎月12,000円、2025年1月からは毎月20,000円を積み立てて8年と7ヶ月経ったiDeCoの現在の資産状況はこのようになっています。



ひと月前の今頃は、
損益 +1,342,917円 損益率+102.4% でしたが、現在、
損益 +1,496,632円 損益率+112.4% です。
積立金（拠出金累計）に対しての評価額（資産残高）が今月もまだ２倍超えをキープしています。

iDeCo資産内訳

現在の資産の内訳はこんな感じです。



iDeCoをはじめて最初の１年くらいまではバランス型のファンドや国内株式に偏ったアクティブファンドで運用していましたが、この本（改定前の旧バージョン）を読んでからiDeCoの資産が国内株式のインデックスファンドと海外株式のインデックスファンドの半々になるように掛け金の内訳を変更しました。

拠出金と資産残高の推移

全期間と直近12か月のグラフです。





本記事の画像は４枚とも、わたしがiDeCoを積み立てているSBIベネフィット・システムズ内のスクリーンショットです。

60歳まであと8年、毎月20,000円をインデックスファンドで淡々と積み立てていくのみです。

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52歳 都内勤務OL（高卒 正社員 事務職 勤務歴33年10ヶ月 転職歴無し）の今月と過去3ヵ月の給与支給明細を公開します。



1月の給与は手取り250,143円。
超勤手当の15,876円は残業5時間半分です。

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ブログ更新に２週間も間が開いてしまいました。
その間にブログへ嬉しいメッセージが届きまして、お礼と返信です。

めいさん。
わたしのブログが貯蓄の励みや参考になっているとの嬉しいメッセージをありがとうございます！

ブログ開設当初の目標である純資産額2,000万円を超えたことだし、もうブログを終了してもいいかな…と思いながらも毎月の家計簿と資産状況をテンプレ記事で書き続けている理由の一つが、このブログがわたしと同じような誰かの役に立つかもしれない、という願いがあるからです。

なのでメッセージがブログ更新の励みになりました。
ありがとうございました。


そして、本日の記事のタイトルに書いた「これからのこと」。

実は昨年後半あたりから具体的に考え始めていて、めいさんからいただいたメッセージにもそれに関係する言葉がありました。

わたしはいずれは東京での仕事を辞めて、故郷である東北の実家にＵターンするつもりです。

でもブログはＵターン後も書き続けていきたいと考えています。

収支と資産管理は家族を含めてのことになるのでどうなるのかわかりませんが、自分の管理している範囲で記していけたらと思っています。

その際もどうぞ当ブログをよろしくお願いします(^o^)

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わたしの勤めている会社で去年から企業型DCが始まりました。

わたしの場合は毎月25,000円を積み立てています。
もし企業型DCに積み立てない場合はそのお金はそのまま給与として支給されますが、それだと給与所得として課税されるので、節税のため自分にできる上限金額で積み立てています。

積み立て5回目（累計積立額125,000円）の資産残高は現在このようになっています。



米国株式に20,000円、日本株式に5,000円積み立てています。
信託報酬（運用管理費用）は米国株式0.198%、日本株式0.236%です。

先月の評価損益率は米国株式3.6%日本株式5.4%でしたが、
今月の評価損益率は米国株式6.4%日本株式11.3%になっています。

今後どう育っていくのか楽しみです。

※上記画像はわたしの企業型DCを取り扱っている「三井住友信託ライフガイド」スマホアプリのスクリーンショットから個人情報部分を消したものです。

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通勤電車内で本を読むのを日課にしているわたしが2025年に読んだ本をまとめました。



読書記録 2025年

畠中恵／おおあたり
齊藤 彩／母という呪縛 娘という牢獄
柞刈 湯葉／まず牛を球とします。
畠中恵／とるとだす
畠中恵／えどさがし-しゃばけ外伝-
畠中恵／むすびつき
畠中恵／てんげんつう
畠中恵／いちねんかん
畠中恵／もういちど
畠中恵／こいごころ
湊かなえ／残照の頂 続・山女日記
畠中恵／またあおう
森絵都／カラフル
王谷晶／君の六月は凍る
村田沙耶香／殺人出産
伊坂幸太郎／ゴールデンスランバー
畠中恵／いつまで
高見澤俊彦／秘める恋、守る愛
山田悠介／スイッチを押すとき
宮部みゆき／孤宿の人
葉真中顕／凍てつく太陽
重松清／エイジ

＊＊＊＊＊

2025年は全部で22冊読みました。（※資格テキスト、金融知識等を含む自己啓発系は含まず）

平日の通勤時間を利用して週1冊程度読んでいますが、2025年は資格試験勉強もしていたので普段の半分の量しか読めませんでした。


3月に「残照の頂」を読了し、これで湊かなえさんの既刊の単行本を全制覇した！と思っていたのですが、2月と11月に新刊が出ていたので全制覇に至らず（笑）
新刊の「Ｃ線上のアリア」と「暁星」、年内に読みたいと思います。

秋にアニメ放送があったしゃばけシリーズは放送前に文庫本発売分は全制覇できました。やっぱり面白かったです。
続巻の「なぞとき」「あやかしたち」は文庫本化待ち中です。


2025年に読んで特に印象深かった本はこの３冊です。（ネタバレなし）

伊坂幸太郎／ゴールデンスランバー
ラストの展開に興奮しました！本当に面白かったです！読み終えてから映画化していたことを知りました。機会があったら映画も見てみたいです。 




宮部みゆき／孤宿の人
長編小説だけど面白過ぎて読むのが止まらず、一気に読み終えました。帰宅電車を降りてからも続きが読みたくて駅前のカフェに寄って読んだりしました（笑）
最後のほうの名前の漢字のところは読みながら涙ぐんでしまいました…。




葉真中顕／凍てつく太陽
いつか読もうと思って購入したものの分厚いので数年間手を付けられずにいた本。ですが、読み始めたら止まらなかったです。読了後は興奮が止まず無駄に街中をうろうろ歩き回ってしまいました。
今まで読んだ葉真中さんの本は全てわたしのツボに刺さりまくってるのでいつか作品を全制覇したいです。



＊＊＊＊＊

自称イヤミス好きの身として2025年は読了後に嫌な気持ちになる本が無かったのが残念（笑）
「凍てつく太陽は」読んでる最中に何度も嫌な気持ちになりましたけど。
※この場合の「嫌な気持ち」は誉め言葉です。

2026年は嫉妬・妬み・嫉み・僻みに満ちた真っ黒い感情が渦巻く本が読みたいです！
差別や貧困といった社会問題を含んだ社会派ミステリだとなお良し。
宮部みゆきさんの時代小説ももっと読んでみたいし。


ですが、二つの試験で読書時間を削がれた去年に続き、今年も仕事関係で資格をひとつ、プライベートでも資格をひとつ取る予定がありまして…またしても読書する時間が足りません。

とはいえ去年の資格勉強期間中の通勤電車ではテキストを開いても全く頭に入らず虚無なまま過ごし、仕事帰りの自習室でしか勉強に集中できなかったので、今後はもう通勤電車は趣味の読書、勉強は自習室で！と割り切ってしまおうかな(^^;)


スマホメモの読みたい本リストにまだまだたくさん未読のものが残っているので、少しずつ消化していきながら新しい作家さんにも出逢えたらいいなと思っています(^o^)

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