宵越しの金を持ちたい【都内賃貸一人暮らしOLの貯金道】

40代独身 都内賃貸ひとり暮らしOLの家計簿・資産・給与明細公開ブログ。 月給低めながらも年間貯金目標額150万円を3年連続で達成できました。

カテゴリ: iDeCo

積み立てはじめて4年と1ヶ月経ったiDeCoの現在の資産状況はこんな感じです。

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先月の今頃は、
損益 +169,951円 損益率+29.5% でしたが、現在、
損益 +155,786円 損益率+26.5% になりました。
ここ3ヶ月、損益率は上がり下がりを繰り返しています。


iDeCo資産内訳


現在の資産の内訳はこんな感じです。

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iDeCoをはじめて最初の1年くらいまではバランス型のファンドや国内株式に偏ったアクティブファンドで運用していましたが、この本を読んでからiDeCoの資産が国内株式のインデックスファンドと海外株式のインデックスファンドの半々になるように掛け金の内訳を変更しました。


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直近12ヶ月の推移

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iDeCoを始めた最初の3年弱の間はずっと拠出金(積立額)より残高が低い=損益率がマイナスの時期が続いていたのが、ここ半年で急激に盛り返しています。

長期積立の凄さをようやく感じてきた4年目のiDeCoです。

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4連休は特に何もせず、朝夕のウォーキング、昼寝、iPadでのイラスト書きのリハビリだけで終わってしまいました。

イラストアプリの使い方が良くわからないのでやりたい事がやれず、会社でのWordやExcelとの格闘に近いものになってきました(苦笑)

何事もまず基礎から始めないといけないですね…。

記事にするのが少し遅れましたが、今年も6月の給与明細と一緒に長いピラピラ=住民税の通知書を貰いました。

5年前までわたしはこれの事を「年に1回、給与明細と一緒にもらう長いピラピラ」「よく分からないけど、給料天引きで払われてる税金」としか認識していませんでした。
 
が、5年前にこの節約・貯金ブログを始めてからお金のことを真剣に考えるようになり、長いピラピラ=住民税の通知書という事を初めて理解し、住民税は自分の努力で減らす事ができるという事を知りました。


どういう仕組みで住民税を減らしているのか、わたしの今年度の住民税の通知書で節税効果を解説します。


iDeCoの節税効果

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総所得金額から所得控除合計②を引いた金額が課税標準の総所得③になりますが、
iDeCo(小規模企業共済)の分だけ所得から引いてもらえる所得控除合計が増えるので、総所得③の金額を下げる事ができます。

この総所得に対して住民税がかかってくるので、節税できることになります。

(緑色の枠線で囲っている基礎控除は今年度から33万円から43万円に上がりました。
基礎控除増えてる!と思って緑色で囲ったものの、その分給与所得控除が下がったそうなので、わたしのようなサラリーマンにはプラマイゼロでした…。よくわかる参照画像→ 財務省HP )


ふるさと納税の節税効果


20210713_photo_2

ふるさと納税の効果は『税額控除額⑤』の部分です。

去年1年間でわたしは48,000円のふるさと納税をしました。(1枚目の画像の『寄付金税額控除額』市民税27,602円+都民税18,401円の部分です)

2枚目の画像の税額控除額⑤は市民税29,102円、都民税19,401円となっていますが、
ふるさと納税をしていない場合はこの税額控除額⑤は市民税1,500円、都民税1,000円のみとなり、
『特別徴収税額⑧』(住民税)が154,600円から200,700円に上がってしまうんです。


ふるさと納税をしていなかった平成29年度の住民税通知書の特別徴収税額がほぼその金額でしたので、並べて載せます。

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給料から月々天引きされる住民税に4,000円もの差が出ます。

まとめと雑記

わたしはiDeCoは月12,000円までしか掛けられないので、iDeCoでは住民税はあまり減らせませんが、
ふるさと納税のおかげで住民税がひと月に3,800円の減額となりました。

前年にふるさと納税で前払いした48,000円から負担額の2,000円を引いた46,000円を12回に分けて月々減額されるだけではなく、ふるさと納税した自治体から返礼品を頂いているのだから、負担額の2,000円の元が取れまくりです。


ちなみにわたしは全額リアル故郷にふるさと納税しています。
故郷は米の産地なので返礼品は毎回お米をいただいてます。
ふるさと納税をするようになってからは一度もお店で米を買っていません。

父の実家が兼業農家で稲作をしていたので、子供の頃は秋になると稲刈りの手伝いに行って、バッタを取っていました(笑)←手伝いになっていないw

今はその田んぼは手放して農協さんに引き渡したらしく、もしかしたら今わたしがふるさと納税で食べているお米は、自分が子供の頃バッタを取っていた田んぼのお米かもと思うと感慨深いです。


今年も限度額までリアル故郷にふるさと納税をするつもりですが、最近パンばかり食べてるせいで米がなかなか減らず…。

リアル故郷の返礼品は米以外にも果物や野菜などがあるのですが、ひとり暮らしで消費しきれる単位じゃないんですよね(^_^;)

リアル故郷のふるさと納税特設サイトを見て悩む日々です(笑)

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【ふるさと納税】はえぬき無洗米10kg(保管に便利なチャック付!)【山形県 天童市】
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↑わたしの故郷ではないですが、楽天からもふるさと納税できます。
ふるさと納税未経験者の方も気楽にできるかと思います(^o^)


積み立てはじめて3年と12ヶ月経ったiDeCoの現在の資産状況はこんな感じです。

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先月の今頃は、
損益 +143,023円 損益率+25.4% でしたが、現在、
損益 +169,951円 損益率+29.5% になりました。
損益率は先月で上がり止りかと思いきや、また上がり調子です。


iDeCo資産内訳


現在の資産の内訳はこんな感じです。

20210627_photo_3

iDeCoをはじめて最初の1年くらいまではバランス型のファンドや国内株式に偏ったアクティブファンドで運用していましたが、この本を読んでからiDeCoの資産が国内株式のインデックスファンドと海外株式のインデックスファンドの半々になるように掛け金の内訳を変更しました。


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直近12ヶ月の推移

20210627_photo_1

iDeCoを始めた最初の3年弱の間はずっと拠出金(積立額)より残高が低い=損益率がマイナスの時期が続いていたのが、ここ半年で急激に盛り返しています。

上がり下がりを繰り返して60歳になるまでにどれだけ育っているか楽しみです。


先日、給与明細と一緒に住民税通知書も貰ったので、近いうちにiDeCoでどれだけ節税できたのかを記事にしたいと思っています。

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積み立てはじめて3年と11ヶ月経ったiDeCoの現在の資産状況はこんな感じです。

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先月の今頃は、
損益 +141,068円 損益率+25.6% でしたが、現在、
損益 +143,023円 損益率+25.4% になりました。
損益率が先月とほぼ同じでした。


iDeCo資産内訳


現在の資産の内訳はこんな感じです。

20210522_photo_2

iDeCoをはじめて最初の1年くらいまではバランス型のファンドや国内株式に偏ったアクティブファンドで運用していましたが、この本を読んでからiDeCoの資産が国内株式のインデックスファンドと海外株式のインデックスファンドの半々になるように掛け金の内訳を変更しました。


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直近12ヶ月の推移

20210522_photo_3

去年11月から4か月間でグイグイ上がり続けていましたが、ここ3ヶ月で上がり止まった感じです。

iDeCoは60歳になるまで引き出せないお金なので、「お金」という感覚が薄くて実感が湧かないものの、銀行の定期預金の利率が1%以下のこの時代、損益率+25%って優秀ですよね。

そのうえ、iDeCoで毎月積み立てた金額は丸ごと所得控除になって節税になるのだから素晴らしい。

わたしの住民税通知書(毎年6月に給与明細と一緒に貰う長いピラピラ)を例に、iDeCoの節税効果の具体的金額を書いた記事です。




来月もまた住民税通知書が来たらiDeCoの節税効果の記事をアップします(^o^)
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積み立てはじめて3年と10ヶ月経ったiDeCoの現在の資産状況はこんな感じです。

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先月の今頃は、
損益 +137,068円 損益率+25.6% でしたが、現在、
損益 +141,068円 損益率+25.6% になりました。
損益率が先月と全く一緒でした。

iDeCo資産内訳


現在の資産の内訳はこんな感じです。

20210423_photo_2

2つのファンドのトータルの損益率は先月と同じ25.6%なのですが、内訳は結構違いました。
国内株式のファンドが、先月23.8%→今月18.8%
海外株式のファンドが、先月31.0%→今月36.3%
となっています。

iDeCoをはじめて最初の1年くらいまではバランス型のファンドや国内株式に偏ったアクティブファンドで運用していましたが、この本を読んでからiDeCoの資産が国内株式のインデックスファンドと海外株式のインデックスファンドの半々になるように掛け金の内訳を変更しました。


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直近12ヶ月の推移

20210423_photo_3

ここ半年間ずーっと上がり続けていた投資信託も、そろそろ上がり止まりなんでしょうか?

iDeCoは60歳になる13年後までは引き出せないお金なので、とりあえずあと10年は株式メインのインデックスファンドで運用していくつもりです。
60歳が近付いたらリスクの低い商品にスイッチングする予定です。

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積み立てはじめて3年と9ヶ月経ったiDeCoの現在の資産状況はこんな感じです。

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先月の今頃は、
損益 +113,727円 損益率+21.5% でしたが、現在、
損益 +137,988円 損益率+25.6% になりました。
4年弱iDeCoを掛け続けて来て今が一番損益率が高いです。


iDeCo資産内訳


現在の資産の内訳はこんな感じです。

20210322_photo_2

iDeCoをはじめて最初の1年くらいまではバランス型のファンドや国内株式に偏ったアクティブファンドで運用していましたが、この本を読んでからiDeCoの資産が国内株式のインデックスファンドと海外株式のインデックスファンドの半々になるように掛け金の内訳を変更しました。


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直近12ヶ月の推移

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新型コロナの影響で1年前にドーンと下がったものの、今は怖いくらいに上がり過ぎています。
60歳まで引き出せないお金なので、上がり下がりがあってもなんだかピンときませんが、なんか凄いな、という感じ。

いつまで上がり続けるのかわかりませんが、今後も淡々と積み立ててその経過をブログにアップしていきます。


とはいえ。

はっきり言ってしまえば、資産運用に成功してる記事よりも、資産運用に失敗して慌てふためいている記事の方が面白いですよね。

あまりにも堅実な運用過ぎて、我ながらつまんないブログだな。とたまに思ってしまいます(笑)。。


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積み立てはじめて3年と8ヶ月経ったiDeCoの現在の資産状況はこんな感じです。

20210221_photo_1

先月の今頃は、
損益 +91,382円 損益率+17.0% でしたが、現在、
損益 +113,727円 損益率+21.5% になりました。
3年半iDeCoを掛け続けて来て今が一番損益率が高いです。


iDeCo資産内訳


現在の資産の内訳はこんな感じです。

20210221_photo_2

iDeCoをはじめて最初の1年くらいまではバランス型のファンドや国内株式に偏ったアクティブファンドで運用していましたが、この本を読んでからiDeCoの資産が国内株式のインデックスファンドと海外株式のインデックスファンドの半々になるように掛け金の内訳を変更しました。


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直近12ヶ月の推移

20210221_photo_3

新型コロナの影響で1年前にドーンと下がったものの、今は怖いくらいに上がり過ぎています。
またドーンと下がる時もくるのでしょうが、iDeCoの積み立てが終わる60歳の時(13年後)にはどうなっているのでしょう。

10年後くらいにいい塩梅になっていたら、現在のインデックスファンドからリスクの低い商品へスイッチングしようと思っています。

この後どのように変化していくか分かりませんが、これからも淡々と積み立ててその実績をブログにアップしていきます。

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積み立てはじめて3年と7ヶ月経ったiDeCoの現在の資産状況はこんな感じです。

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先月の今頃は、
損益 +70,338円 損益率+14.0% でしたが、現在、
損益 +91,382円 損益率+17.7% になりました。
3年半iDeCoを掛け続けて来て今が一番損益率が高いです。


iDeCo資産内訳


現在の資産の内訳はこんな感じです。

20210123_photo_4

iDeCoをはじめて最初の1年くらいまではバランス型のファンドや国内株式に偏ったアクティブファンドで運用していましたが、この本を読んでからiDeCoの資産が国内株式のインデックスファンドと海外株式のインデックスファンドの半々になるように掛け金の内訳を変更しました。


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直近12ヶ月の推移

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この1年間の新型コロナの影響がよく分かるグラフです。
今は価格が上がり過ぎていて、少し怖いです。
永遠に上がり続ける事はなく、今後ドーンと下がる日もくるでしょうし。

インデックスファンドはそういう上がり下がりの波を繰り返して長年かけて育つ物、と頭では分かっていても、一度プラスになった資産がマイナスになってるのを見るのは、あまり楽しくないですから(笑)


この後どのように変化していくか分かりませんが、これからも淡々と積み立ててその実績をブログにアップしていきます。

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