宵越しの金を持ちたい【都内賃貸一人暮らしOLの貯金道】

40代独身 都内賃貸ひとり暮らしOLの家計簿・資産・給与明細公開ブログ。 月給低めながらも年間貯金目標額150万円を3年連続で達成できました。

カテゴリ: 投信積立

NISAや投資信託についてど素人だったわたしが、手探りながらNISAで毎月投資信託の積立をするようになって4年と1ヶ月経ちました。

2017年はひと月3万円ずつ積み立て。
2018年〜2020年は年間NISA枠MAXの120万円を積み立て。
2021年はNISA枠以外に特定口座も利用して、現在ひと月16万円ずつ積み立てています。

積み立ての資金は夏冬のボーナス全額(トータルで約80万円)と毎月の給料から4万円ほどを投信引落専用口座に移しています。
それに加え、今年は2月と4月に売却した投信の分を新たな積み立て資金にしています。

現在の評価金額とトータルリターン

20210529_photo_1

評価金額 4,659,710円
累計売却金額 1,169,153円
累計買付金額 4,524,000円
トータルリターン +1,304,863円
リターン率 +28.84%

先月の今頃はリターン率+27.93%だったのが+28.84%になりました。
15.48%→16.11%→18.91%→21.99%→25.67%→27.93%→28.84%と6ヶ月連続で過去最高のリターン率を更新し続けています。


累計買付金額と評価金額の内訳

現在の積立額等の表はこちらです。
現在積み立てているのは全て運用管理費用の安いインデックスファンドです。

20210529_photo_2

長期間積み立てている物(=累計積立額の多い物)と、3~4年前に1年ほど積み立ててその後放置していた物(売却済の4本)のリターン率が凄いです。


過去全期間の投信積立推移

20210529_photo_4

投信の積み立てを始めてから全期間の49ヶ月分のグラフです。
まだExcelに慣れていなくて、四苦八苦しながらグラフを作りました(笑)


初めての株購入からひと月経ちました


投資信託で4年間、いろんな株の詰め合わせである『ファンド』で株を所有していましたが、
ひと月前に初めて個別株を購入しました。

その株の価格は現在このようになっています。

20210529_photo_3

東日本旅客鉄道。
マイナスじゃない。良かった(笑)


リスク許容量の小さいわたしには個別株は向いていないというのは十分に理解しているので、
人生でおそらく最初で最後の個別株所有になるのではないかと思います(笑)


この株の優待券を貰える頃(来年の5月末)までには、東北の実家に帰省できる世の中になっているといいのですが…。



投資信託についてのわたしの教科書はこの本です。
この本から日本株と海外株の手数料の低いインデックスファンドを半々ずつになるように積み立てる事を学びました。


図解・最新 難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください! [ 山崎元 ]
図解・最新 難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください! [ 山崎元 ]

☆☆☆☆☆
訪問ありがとうございます。
ブログランキングに参加しています。
クリックが更新の励みになります😊
にほんブログ村 ライフスタイルブログ 一人暮らしへ 
☆☆☆☆☆


NISAや投資信託についてど素人だったわたしが、手探りながらNISAで毎月投資信託の積立をするようになって4年と0ヶ月経ちました。

2017年はひと月3万円ずつ積み立て。
2018年〜2020年は年間NISA枠MAXの120万円を積み立て。
2021年はNISA枠以外に特定口座も利用して、現在ひと月16万円ずつ積み立てています。

積み立ての資金は夏冬のボーナス全額(トータルで約80万円)と毎月の給料から4万円ほどを投信引落専用口座に移しています。
それに加え、今年は2月と4月に売却した投信の分を新たな積み立て資金にしています。

現在の評価金額とトータルリターン

20210429_photo_1

評価金額 4,414,067円
累計売却金額 1,169,153円
累計買付金額 4,364,000円
トータルリターン +1,219,220円
リターン率 +27.93%

先月の今頃はリターン率+25.67%だったのが+27.93%に上がりました。
15.48%→16.11%→18.91%→21.99%→25.67%→27.93%と6ヶ月連続で過去最高のリターン率を更新し続けています。


累計買付金額と評価金額の内訳

現在の積立額等の表はこちらです。
現在積み立てているのは全て運用管理費用の安いインデックスファンドです。

20210429_photo_2

現時点で所有している投資信託の内訳は円グラフにするとこうなります。

20210429_photo_4
今月売却した投信3本が全て国内株式のファンドだったため、結果として海外株式のファンドの比率が大きくなりました。


過去全期間の投信積立推移

20210429_photo_3

投信の積み立てを始めてから全期間の48ヶ月分のグラフです。

2017年から投資信託の積み立てを始めて、その後3年近くほとんど動きがなく、
去年のコロナショックで大きく下がり、ここ半年でグイグイ上がっているのが、グラフだとひと目で分かります。


投資信託についてのわたしの教科書はこの本です。
この本から日本株と海外株の手数料の低いインデックスファンドを半々ずつになるように積み立てる事を学びました。


図解・最新 難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください! [ 山崎元 ]
図解・最新 難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください! [ 山崎元 ]


余剰資金の短期運用に悩み中

今年に入って投信を4本売却したのですが、そのお金の運用方法に悩んでいます。

金額にして100万円ちょっと。

新たに投信の積み立てを増やしたものの、ドルコスト平均法にしたがって長期にわたって毎月定額を積み立てる方針なので、積み立てだけでこの100万円を崩し切るまで2年くらいかかるんですよね…。(毎月の給料から4万円+ボーナスも丸ごと投信用の資金に移すため)

投信引落用のハイブリット口座(金利0.01%)に100万円を1年間寝かせておくより、何かいい運用方法があるんじゃないかと色々考え中です。


☆☆☆☆☆
訪問ありがとうございます。
ブログランキングに参加しています。
クリックが更新の励みになります😊
にほんブログ村 ライフスタイルブログ 一人暮らしへ 
☆☆☆☆☆


先日売却した投資信託3本が入金されました。

20210416_photo_2

3〜4年前に1年間ほど積み立てて、その後放置していた3本。

20210416_photo_1

積み立てた金額(買付金額)は、333,000円+90,000円+85,000円=508,000円。
売却金額は、469,718円+106,232円+104,931円=680,881円。

680,881円508,000円172,881円の売却益となりました!

2月に売った分と合わせると、269,153円の売却益です。


投資信託にして放ったらかしていただけなのに、こんなに育つなんて。
お金がお金を引き寄せるってこういう事なんだな、と実感しています。


10年前の、37歳で全資産40万円以下だった頃の自分に伝えたい…。
「月々3,000円でもいいから、インデックス型の投信の積み立てを始めろ!」と。


今回売却した分を種銭に、新たに運用管理費用が0.15%台の日経平均連動型のインデックスファンドの積立の設定をしました。

これ以上運用管理費用が安いファンドが登場しない限り、10年くらいはじっくり積み立てるつもりです。


淡々と積み立てていくだけのインデックスファンドがどうなっていくか、今後もブログに記していきます。


☆☆☆☆☆
訪問ありがとうございます。
ブログランキングに参加しています。
クリックが更新の励みになります😊
にほんブログ村 ライフスタイルブログ 一人暮らしへ 
☆☆☆☆☆



前言撤回で売ってしまいました…。


2月にアクティブファンドを売却した際に、


現在持っている投資信託は全て運用管理費用の安いインデックスファンドなので、今後10年は投資信託の売却はしないと思います。
と書いたのですが、先ほど、投資信託3本の売却手続きをしました。


売ったのは下記の表のピンク色の3本です。

20210410_photo_1

 バランス型2本と、日経平均連動型のインデックスファンド1本。
3本ともだいぶ前に積み立てを停止して漠然とキープしていました。

3本とも積み立てていた4年前、2017年当時にしては運用管理費用が一番安いファンドだったのですが、今はほぼ同じ内容で運用管理費用が0.15%台のファンドがあるんです。

積み立てを停止した後も、「NISAで非課税だしなー」とダラダラとキープしていたけれど、
運用益がプラスな今のうちに売ってしまって、そのお金を種銭にして運用管理費用が0.15%台のファンドで積み立て直す事にしました。


売却益がいくらになったかは、売却額入金後にまた記事にします。


☆☆☆☆☆
訪問ありがとうございます。
ブログランキングに参加しています。
クリックが更新の励みになります😊
にほんブログ村 ライフスタイルブログ 一人暮らしへ 
☆☆☆☆☆



NISAや投資信託についてど素人だったわたしが、手探りながらNISAで毎月投資信託の積立をするようになって3年と11ヶ月経ちました。

2017年はひと月3万円ずつ積み立て。
2018年〜2020年は年間NISA枠MAXの120万円を積み立て。
2021年はNISA枠以外に特定口座も利用して、ひと月12万円ずつ、年間144万円を積み立てる予定です。

積み立ての資金は夏冬のボーナス全額(トータルで約80万円)と毎月の給料から4万円ほどを投信引落専用口座に移しています。


現在の評価金額とトータルリターン

20210327_photo_1

評価金額 4,795,180円
累計売却金額 488,272円
累計買付金額 4,204,000円
リターン +1,079,452円
リターン率 +25.67%

先月の今頃はリターン率+21.99%だったのが+25.67%に上がり、遂にトータルリターンが100万円を超えました。
15.48%→16.11%→18.91%→21.99%→25.67%と5ヶ月連続で過去最高のリターン率を更新し続けています。


累計買付金額と評価金額の内訳

現在の積立額等の表はこちらです。
現在積み立てているのは全て運用管理費用の安いインデックスファンドです。

20210327_photo_2


現時点で所有している投資信託の内訳は円グラフにするとこうなります。

20210327_photo_3


過去全期間の投信積立推移

20210327_photo_4

投信の積み立てを始めてから全期間の47ヶ月分のグラフです。

今は評価金額が大幅にプラスになっているけれど、世界的な大事件が突然起きたりしたら明日にでも急降下するだろうし、
評価金額としてのリターン額が100万円を超えたからといって気が大きくなって財布の紐が緩むわけでもなく、自分のお金ではない別のモノを眺めているような感覚です。

むしろ評価金額がドーンと下がってギャー!と叫んでる時の方が自分のお金という実感が湧きます(笑)


投資信託についてのわたしの教科書はこの本です。
この本から日本株と海外株の手数料の低いファンドを半々ずつになるように積み立てる事を学びました。


図解・最新 難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください! [ 山崎元 ]
図解・最新 難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください! [ 山崎元 ]


素人のスタートを振り返る 


「お金を貯める手段=銀行の定期預金」しか知らなかった素人のわたしが、
丸4年前の今くらいの時期に投資信託の資料を取り寄せた時の記事です。

 

実はわたし、10年ほど前に会社命令でFP2級と3級の試験を受けていて。
一応ギリギリで合格はしたんですが、 金融商品については語句を丸暗記しただけで、内容は全く身に付いていないんです。

30代中頃の当時、FPの勉強をしながら、その自分自身は借金こそないものの全財産かき集めても100万円にすらならない貯蓄ゼロ人間だったもので、

資産運用なんて自分には一生縁がない世界の話で、FPの勉強は外国語の勉強をしてるような感覚でした。


当時FPの試験に受かった事を知人に話したところ、まとまったお金をどう運用すればいいか尋ねられて、
「(くそっ、まとまった金あるのか、いいな…)」と思いながら、
「・・・国債とか?」
と答えた記憶。

当時は勉強が苦痛だったけれど、今FPの勉強をし直したらもっと面白く感じるんだろうな〜。

☆☆☆☆☆
訪問ありがとうございます。
ブログランキングに参加しています。
クリックが更新の励みになります😊
にほんブログ村 ライフスタイルブログ 一人暮らしへ 
☆☆☆☆☆



 

4年前までNISAや投資信託についてど素人だったわたしがNISAで毎月投資信託の積立をするようになって3年と10ヶ月経ちました。

2017年はひと月3万円ずつ積み立て。
2018年〜2020年は年間NISA枠MAXの120万円を積み立て。
2021年はNISA枠以外に特定口座も利用して、ひと月12万円ずつ、年間144万円を積み立てる予定です。

積み立ての資金は夏冬のボーナス全額(トータルで約80万円)と毎月の給料から4万円ほどを投信引落専用口座に移しています。


現在の評価金額とトータルリターン

20210227_photo_1

評価金額 4,493,932円
累計売却金額 488,272円
累計買付金額 4,084,000円
リターン +898,204円
リターン率 +21.99%

先月の今頃はリターン率+18.91%だったのが+21.99%に上がりました。
15.48%→16.11%→18.91%→21.99%と4ヶ月連続で過去最高のリターン率を更新し続けています。

低空飛行状態が長かったため、いつまでこのまま上がり続けていくのか、正直怖いです。


累計買付金額と評価金額の内訳

現在の積立額等の表はこちらです。
現在積み立てているのは全て運用管理費用の安いインデックスファンドです。

20210227_photo_2

先週売却したアクティブファンドのお金を元に、今月から米国株式市場に連動したETFから作られているインデックスファンドの積み立てをはじめまして、それが少しだけマイナスになっています。


現時点で所有している投資信託の内訳は円グラフにするとこうなります。

20210227_photo_3


過去全期間の投信積立推移

20210227_photo_4

投信の積み立てを始めてから全期間の46ヶ月分のグラフです。

リターン率+21.99%怖い!

あと13年は使う予定のない余裕資金で運用しているので引き続きインデックスファンドでコツコツ積み立てて行きますが、今わたしが60歳前後だったとしたら、「もっと値上がりするかも?」なんて欲を出さず、現在のリターン率のうちに国内外の株式に連動している商品は売却して、リスクの低い商品へ切り替えると思います。


投資信託についてのわたしの教科書はこの本です。
この本から日本株と海外株の手数料の低いファンドを半々ずつになるように積み立てる事を学びました。


図解・最新 難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください! [ 山崎元 ]
図解・最新 難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください! [ 山崎元 ]


〜メッセージ返信〜

Dさま、メッセージありがとうございます!
わたしは逆に資産運用は投信の積み立てしかした事がなくて。
本当は先日アクティブファンドを売却した資金でETFを買うつもりでいたのですが、買い時と売却時を見極めるのが難しそうで、結局ETFからできているインデックスファンドを小額ずつ積み立てる事にしました😅
現在資格取得の勉強中で余裕がないのですが、時間ができたらぜひブログに伺わせていただきます😊


☆☆☆☆☆
訪問ありがとうございます。
ブログランキングに参加しています。
にほんブログ村 ライフスタイルブログ 一人暮らしへ
クリックが更新の励みになります😊

投資信託で積み立てをはじめてそろそろ丸4年になります。

積み立てた投資信託は今まで一度も売却せずにずっとホールドしていましたが、
先日記事に書いた通り、遂に一部の売却手続きをし、そのお金が預金口座に入金されました。

手続きをした時点(土曜日)では概算受取額は461,408円でしたが、売却の約定日(火曜日)に少し価格が上がって、最終結果として受け取り金額は488,272円になりました。

20210222_photo_1
 
2017年12月から2018年7月まで毎月49,000円=392,000円を積み立てて、売却して戻ってきた金額は488,272円。

96,272円の運用益が付きました。

結果から見たら全然失敗してない感じですが、運用管理費用の高いアクティブファンドなのと、運用益がマイナスの時期が長かったので、持っている事自体がストレスでした。


やっと手放せた開放感が強いです。


現在持っている投資信託は全て運用管理費用の安いインデックスファンドなので、今後10年は投資信託の売却はしないと思います。


これからは地道に低コストのインデックスファンドだけをコツコツ積み立てて、おひとりさまの老後に向けての資産を作るために頑張ろうと思います。

☆☆☆☆☆
訪問ありがとうございます。
ブログランキングに参加しています。
にほんブログ村 ライフスタイルブログ 一人暮らしへ
クリックが更新の励みになります😊

NISAの投資信託で資産運用をはじめて、もうすぐで丸4年。

現在はインデックスファンドでコツコツ堅実に資産運用していますが、
投信をはじめて間もない頃、アクティブファンドに手を出して大後悔しました。

よりによって単価の高い時期に集中的に高額の積み立てをして、その後、積み立てを停止して放置。
ずっと買付金額よりマイナス評価のまま、一時期はマイナス16%台まで落ち込んでいました。

 


6月に書いた上記の記事で「評価金額がプラスになったタイミングで売り払いたい」と書いた通り、やっと評価金額がプラスに転じたので、遂に売却しました!

20210213_photo_1

20210213_photo_2

概算受取額は461,408円。
積み立て額(買付金額)は392,000円なので、69,408円のプラスで終了予定。


投信を売却する事自体が初めてなので、これが正解かはわかりません。

売らずにホールドし続けていたら今後もう少し上がるのかもしれませんが、
わたし的には今後また評価額がマイナスになった時の方が精神的ダメージが大きいので、今売ることを選択しました。


半年前は、売却して戻ってくるお金でETFを買うと息巻いていたものの、個別株同様、買い時のタイミングを見計らうのが難しそうで…。

結果、売却して戻ってくるお金は投信引落用のハイブリット口座に一旦プールして、ETFに投資しているインデックスファンドに少額ずつ積み立てる事にしました。
NISA枠は現時点でMAX(月10万円×12ヶ月)なので特定口座での積み立てになります。


投資はまだまだ分からないことばかりで、手探りの資産運用です。

あと1年でNISAの5年が終了してしまうので、その後の事も考えないと。


☆☆☆☆☆
訪問ありがとうございます。
ブログランキングに参加しています。
にほんブログ村 ライフスタイルブログ 一人暮らしへ
クリックが更新の励みになります😊

↑このページのトップヘ