宵越しの金を持ちたい【都内賃貸一人暮らしOLの貯金道】

40代独身 都内賃貸ひとり暮らしOLの家計簿・資産・給与明細公開ブログ。 月給低めながらも年間貯金目標額150万円を3年連続で達成できました。

カテゴリ: 投信積立

NISAや投資信託についてど素人だったわたしが、手探りながらNISAで毎月投資信託の積立をするようになって4年と7ヶ月経ちました。

2017年はひと月3万円ずつ積み立て。
2018年〜2020年は年間NISA枠MAXの120万円を積み立て。
2021年はNISA枠以外に特定口座も利用して、現在ひと月16万円ずつ積み立てています。

積み立ての資金は夏冬のボーナス全額(トータルで約80万円)と毎月の給料から4万円ほどを投信引落専用口座に移しています。
それに加え、今年は2月と4月に売却した投信の分を新たな積み立て資金にしています。


現在の評価金額とトータルリターン

20211128_photo_1

評価金額 6,408,826円
累計売却金額 1,169,153円
累計買付金額 5,784,000円
トータルリターン +1,793,979円
リターン率 +31.01%

トータルリターン率は先月の+30.78%とほぼ変わらずです。

累計買付金額と評価金額の内訳

現在の積立額等の表はこちらです。
現在積み立てているのは全て運用管理費用の安いインデックスファンドです。

20211128_photo_2

積立期間がまだ短い(累計買付額が少ない)商品は低迷中ですが、積立期間が長い(累計買付額が多い)商品は安定しています。

過去全期間の投信積立推移

20211128_photo_3

投信の積み立てを始めてから全期間の55ヶ月分のグラフです。
積み立て始めて最初の3年間は変化が少なくてつまらなかったです(笑)


資産運用についてのわたしの教科書は経済評論家の山崎元先生のこの本です。



なんと、先月この本が漫画化されていました!



山崎先生の本に出合っていなかったら、わたしは間違った資産運用でいまだに右往左往していたかもしれないので、お布施としてAmazonでポチっちゃいました(笑)←オタク的発想

活字は紙で読む派、漫画は電子書籍派なのでkindle版で。

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ここ数年いい感じに資産運用でお金が増えてきたので、投資信託以外の〇〇か〇〇に手を出そうかな~とボンヤリ考えていた目が一気に覚めました。

お金の本は年イチくらいで常に最新版を読まないとですね。

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NISAや投資信託についてど素人だったわたしが、手探りながらNISAで毎月投資信託の積立をするようになって4年と6ヶ月経ちました。

2017年はひと月3万円ずつ積み立て。
2018年〜2020年は年間NISA枠MAXの120万円を積み立て。
2021年はNISA枠以外に特定口座も利用して、現在ひと月16万円ずつ積み立てています。

積み立ての資金は夏冬のボーナス全額(トータルで約80万円)と毎月の給料から4万円ほどを投信引落専用口座に移しています。
それに加え、今年は2月と4月に売却した投信の分を新たな積み立て資金にしています。


現在の評価金額とトータルリターン

20211031_photo_1

評価金額 6,186,290円
累計売却金額 1,169,153円
累計買付金額 5,624,000円
トータルリターン +1,731,443円
リターン率 +30.78%

ここ2ヵ月連続で下がっていたリターン率ですが、
先月の+25.71%から今月は+30.78%に上がりました。

累計買付金額と評価金額の内訳

現在の積立額等の表はこちらです。
現在積み立てているのは全て運用管理費用の安いインデックスファンドです。

20211031_photo_2

2ヵ月前に思い切って買い足した途端にリターン率が+0.15%まで下がってショックを受けていたバンガードS&P500が+8.80%まで盛り返しました。

わたしは「買うタイミングを間違ったかも…」とウジウジ悩んでしまう性格なので、今後は一気買いせず今まで通り毎月定額を淡々と買い足していこうと思います(^_^;)

過去全期間の投信積立推移

20211031_photo_3

投信の積み立てを始めてから全期間の54ヶ月分のグラフです。


投資信託についてのわたしの教科書はこの本です。
この本から日本株と海外株の手数料の低いインデックスファンドを半々ずつになるように積み立てる事を学びました。

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NISAで投資信託の積み立てを初めて5年目の10月になりました。

今月に入り証券会社からロールオーバーに関する意向のお伺いメールがきまして、
予定していた通り、2017年に積み立てた投信を2022年のNISA枠にロールオーバーする手続きをとりました。

20211009_photo_1

といっても、2017年に積み立てた分は今年の春に大部分売ってしまったので、ロールオーバーするのは97,358円分なんですけど(笑)


その売ってしまった投信の売却益は269,153円でした。

20211009_photo_4

もしこれがNISAじゃなかったら20.315%の税金、つまり54,678円が税金で引かれて、売却益は214,475円になっていました。

そう考えるとやっぱり非課税で資産運用できるNISAって凄いなーと思います。

現在所有している投資信託は全て運用手数料の安い堅実なインデックスファンドばかりなので、売らずに気長に運用していこうと思っています。


~メッセージ返信~(お名前は頭文字で失礼します)

TAさま
今回の記事の通り、NISAでの投信積立お勧めです!
わたしは知識ゼロから手探りではじめて、最初はひと月3万円からのスタートでした。
お互い貯金頑張りましょう!(^o^)

TSUさま
窓ガラスのカビの件、お役に立てて何よりです。
わたしは長年鼻炎アレルギーに悩まされてきたのですが、もっと早くに部屋の衛生面に気を配るべきでした(^_^;)

YUさま
ちゃんと白髪を染めると気分も上がりますよね(^o^)
最低限の身だしなみには気を付けていかねばと身に染みるお年頃です(笑)。。。

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NISAや投資信託についてど素人だったわたしが、手探りながらNISAで毎月投資信託の積立をするようになって4年と5ヶ月経ちました。

2017年はひと月3万円ずつ積み立て。
2018年〜2020年は年間NISA枠MAXの120万円を積み立て。
2021年はNISA枠以外に特定口座も利用して、現在ひと月16万円ずつ積み立てています。

積み立ての資金は夏冬のボーナス全額(トータルで約80万円)と毎月の給料から4万円ほどを投信引落専用口座に移しています。
それに加え、今年は2月と4月に売却した投信の分を新たな積み立て資金にしています。


現在の評価金額とトータルリターン

20211002_photo_5

評価金額 5,699,766円
累計売却金額 1,169,153円
累計買付金額 5,464,000円
トータルリターン +1,404,919円
リターン率 +25.71%

ここ半年ほどイケイケで上がっていたリターン率ですが、
+28.49%→+27.11%→25.71%と2ヵ月連続で下がってきています。

累計買付金額と評価金額の内訳

現在の積立額等の表はこちらです。
現在積み立てているのは全て運用管理費用の安いインデックスファンドです。

20211002_photo_4

先月と比べると、イケイケだった海外株式が値下がりし、逆に低迷していた国内株式が値上がりしています。

先月半ばに買い増したバンガードS&P500は今買うべきでした(笑)
辛うじてリターン率が+0.15%に留まってるので視覚的ダメージは少ないですが。

やっぱりわたしは国内外の経済情勢を広く見る目が無いので、何も考えず同じ金額を毎月淡々と積み立てる方法じゃないとダメみたいです。

今後の教訓にします。


過去全期間の投信積立推移

20211002_photo_3

投信の積み立てを始めてから全期間の53ヶ月分のグラフです。

そういえば、わたしが2017年にNISAで投資信託の積み立てを始めて今年が5年目なので、今まさに
・ロールオーバー
・課税口座へ移行
・売却
の選択を迫られているんです。

無難にロールオーバーするつもりですが、現在所有しているファンド8本のうち何本かは似通った商品なので、適度なところで一部を売却して手持ちのファンドを4本くらいに絞ってスッキリ管理したいです。


投資信託についてのわたしの教科書はこの本です。
この本から日本株と海外株の手数料の低いインデックスファンドを半々ずつになるように積み立てる事を学びました。

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NISAや投資信託についてど素人だったわたしが、手探りながらNISAで毎月投資信託の積立をするようになって4年と4ヶ月経ちました。

2017年はひと月3万円ずつ積み立て。
2018年〜2020年は年間NISA枠MAXの120万円を積み立て。
2021年はNISA枠以外に特定口座も利用して、現在ひと月16万円ずつ積み立てています。

積み立ての資金は夏冬のボーナス全額(トータルで約80万円)と毎月の給料から4万円ほどを投信引落専用口座に移しています。
それに加え、今年は2月と4月に売却した投信の分を新たな積み立て資金にしています。


投資信託を買い増ししました

毎月投資信託を定額で買付している他に、今月は追加で30万円買い増ししました。

というのも、銀行に1年間預けて今月満期解約した定期預金30万円に利息が73円付いたんですが、
無リスク資産と割り切って定期預金にしたものの、実際利息金額を目で見たら、
今後何年も使う予定の無いお金をこの低金利の中で眠らせておくのはやっぱり勿体ないなーと思ってしまって。

なので30万円は定期預金に預け直さずに、リスク資産として働いてもらう事にしました。

リスク資産とはいえ、いつも通りインデックスファンドです。
10年後くらいにどこまで育っていてるか楽しみです。


現在の評価金額とトータルリターン

20210829_photo_1

評価金額 5,573,075円
累計売却金額 1,169,153円
累計買付金額 5,304,000円
トータルリターン +1,438,228円
リターン率 +27.11%

先月の今頃はリターン率+28.49%だったのが+27.11%に下がりました。
ここ半年ほどイケイケで上がっていたリターン率に少し陰りが出てきています。

累計買付金額と評価金額の内訳

現在の積立額等の表はこちらです。
現在積み立てているのは全て運用管理費用の安いインデックスファンドです。

20210829_photo_2

長期間積み立てている物(=累計積立額の多い物)と、3~4年前に1年ほど積み立ててその後放置していた物(売却済の4本)のリターン率が凄いです。


過去全期間の投信積立推移

20210829_photo_3

投信の積み立てを始めてから全期間の52ヶ月分のグラフです。
今月買い増した分、累計買付金額の右端がちょこっと上がっています。


投資信託についてのわたしの教科書はこの本です。
この本から日本株と海外株の手数料の低いインデックスファンドを半々ずつになるように積み立てる事を学びました。

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3年ほどこの本の通り日本株のファンドと海外株のファンドを半々ずつ積み立ててきたものの、海外株の伸び率が凄いので、数か月前から海外株の比率を少し多めにして積み立てています。

今月買い増した投信も海外株のファンドです。
今一番基準価格が高い時期だと思いつつも、10年先を見据えてじっくり見守ります。

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NISAや投資信託についてど素人だったわたしが、手探りながらNISAで毎月投資信託の積立をするようになって4年と3ヶ月経ちました。

2017年はひと月3万円ずつ積み立て。
2018年〜2020年は年間NISA枠MAXの120万円を積み立て。
2021年はNISA枠以外に特定口座も利用して、現在ひと月16万円ずつ積み立てています。

積み立ての資金は夏冬のボーナス全額(トータルで約80万円)と毎月の給料から4万円ほどを投信引落専用口座に移しています。
それに加え、今年は2月と4月に売却した投信の分を新たな積み立て資金にしています。

現在の評価金額とトータルリターン

20210731_photo_1

評価金額 5,055,046円
累計売却金額 1,169,153円
累計買付金額 4,844,000円
トータルリターン +1,380,199円
リターン率 +28.49%

先月の今頃はリターン率+29.52%だったのが+28.49%になりました。
15.48%→16.11%→18.91%→21.99%→25.67%→27.93%→28.84%→29.52%と7ヶ月連続で過去最高のリターン率を更新し続けていましたが、8ヶ月目にしてリターン率が下がりました。


累計買付金額と評価金額の内訳

現在の積立額等の表はこちらです。
現在積み立てているのは全て運用管理費用の安いインデックスファンドです。

20210731_photo_2

長期間積み立てている物(=累計積立額の多い物)と、3~4年前に1年ほど積み立ててその後放置していた物(売却済の4本)のリターン率が凄いです。


過去全期間の投信積立推移

20210731_photo_3

投信の積み立てを始めてから全期間の51ヶ月分のグラフです。


投資信託についてのわたしの教科書はこの本です。
この本から日本株と海外株の手数料の低いインデックスファンドを半々ずつになるように積み立てる事を学びました。

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3年ほどこの本の通り日本株のファンドと海外株のファンドを半々ずつ積み立ててきたものの、海外株の伸び率が凄いので、数か月前から海外株の比率を少し多めにして積み立てています。

4年ちょっと投資信託の積み立てをしてきて、やっと自分なりの感覚が掴めてきた感じです。

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NISAや投資信託についてど素人だったわたしが、手探りながらNISAで毎月投資信託の積立をするようになって4年と2ヶ月経ちました。

2017年はひと月3万円ずつ積み立て。
2018年〜2020年は年間NISA枠MAXの120万円を積み立て。
2021年はNISA枠以外に特定口座も利用して、現在ひと月16万円ずつ積み立てています。

積み立ての資金は夏冬のボーナス全額(トータルで約80万円)と毎月の給料から4万円ほどを投信引落専用口座に移しています。
それに加え、今年は2月と4月に売却した投信の分を新たな積み立て資金にしています。

現在の評価金額とトータルリターン

20210630_photo_1

評価金額 4,897,910円
累計売却金額 1,169,153円
累計買付金額 4,684,000円
トータルリターン +1,383,063円
リターン率 +29.52%

先月の今頃はリターン率+28.84%だったのが+29.52%になりました。
15.48%→16.11%→18.91%→21.99%→25.67%→27.93%→28.84%→29.52%と7ヶ月連続で過去最高のリターン率を更新し続けています。


累計買付金額と評価金額の内訳

現在の積立額等の表はこちらです。
現在積み立てているのは全て運用管理費用の安いインデックスファンドです。

20210630_photo_2

長期間積み立てている物(=累計積立額の多い物)と、3~4年前に1年ほど積み立ててその後放置していた物(売却済の4本)のリターン率が凄いです。


過去全期間の投信積立推移

20210630_photo_3

投信の積み立てを始めてから全期間の50ヶ月分のグラフです。
だいぶExcelに慣れてきました(笑)


投資信託についてのわたしの教科書はこの本です。
この本から日本株と海外株の手数料の低いインデックスファンドを半々ずつになるように積み立てる事を学びました。


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NISAや投資信託についてど素人だったわたしが、手探りながらNISAで毎月投資信託の積立をするようになって4年と1ヶ月経ちました。

2017年はひと月3万円ずつ積み立て。
2018年〜2020年は年間NISA枠MAXの120万円を積み立て。
2021年はNISA枠以外に特定口座も利用して、現在ひと月16万円ずつ積み立てています。

積み立ての資金は夏冬のボーナス全額(トータルで約80万円)と毎月の給料から4万円ほどを投信引落専用口座に移しています。
それに加え、今年は2月と4月に売却した投信の分を新たな積み立て資金にしています。

現在の評価金額とトータルリターン

20210529_photo_1

評価金額 4,659,710円
累計売却金額 1,169,153円
累計買付金額 4,524,000円
トータルリターン +1,304,863円
リターン率 +28.84%

先月の今頃はリターン率+27.93%だったのが+28.84%になりました。
15.48%→16.11%→18.91%→21.99%→25.67%→27.93%→28.84%と6ヶ月連続で過去最高のリターン率を更新し続けています。


累計買付金額と評価金額の内訳

現在の積立額等の表はこちらです。
現在積み立てているのは全て運用管理費用の安いインデックスファンドです。

20210529_photo_2

長期間積み立てている物(=累計積立額の多い物)と、3~4年前に1年ほど積み立ててその後放置していた物(売却済の4本)のリターン率が凄いです。


過去全期間の投信積立推移

20210529_photo_4

投信の積み立てを始めてから全期間の49ヶ月分のグラフです。
まだExcelに慣れていなくて、四苦八苦しながらグラフを作りました(笑)


初めての株購入からひと月経ちました


投資信託で4年間、いろんな株の詰め合わせである『ファンド』で株を所有していましたが、
ひと月前に初めて個別株を購入しました。

その株の価格は現在このようになっています。

20210529_photo_3

東日本旅客鉄道。
マイナスじゃない。良かった(笑)


リスク許容量の小さいわたしには個別株は向いていないというのは十分に理解しているので、
人生でおそらく最初で最後の個別株所有になるのではないかと思います(笑)


この株の優待券を貰える頃(来年の5月末)までには、東北の実家に帰省できる世の中になっているといいのですが…。



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