宵越しの金を持ちたい【都内賃貸一人暮らしOLの貯金道】

40代独身 都内賃貸ひとり暮らしOLの家計簿・資産・給与明細公開ブログ。 月給低めながらも年間貯金目標額150万円を3年連続で達成できました。

カテゴリ: 投信積立

前言撤回で売ってしまいました…。


2月にアクティブファンドを売却した際に、


現在持っている投資信託は全て運用管理費用の安いインデックスファンドなので、今後10年は投資信託の売却はしないと思います。
と書いたのですが、先ほど、投資信託3本の売却手続きをしました。


売ったのは下記の表のピンク色の3本です。

20210410_photo_1

 バランス型2本と、日経平均連動型のインデックスファンド1本。
3本ともだいぶ前に積み立てを停止して漠然とキープしていました。

3本とも積み立てていた4年前、2017年当時にしては運用管理費用が一番安いファンドだったのですが、今はほぼ同じ内容で運用管理費用が0.15%台のファンドがあるんです。

積み立てを停止した後も、「NISAで非課税だしなー」とダラダラとキープしていたけれど、
運用益がプラスな今のうちに売ってしまって、そのお金を種銭にして運用管理費用が0.15%台のファンドで積み立て直す事にしました。


売却益がいくらになったかは、売却額入金後にまた記事にします。


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NISAや投資信託についてど素人だったわたしが、手探りながらNISAで毎月投資信託の積立をするようになって3年と11ヶ月経ちました。

2017年はひと月3万円ずつ積み立て。
2018年〜2020年は年間NISA枠MAXの120万円を積み立て。
2021年はNISA枠以外に特定口座も利用して、ひと月12万円ずつ、年間144万円を積み立てる予定です。

積み立ての資金は夏冬のボーナス全額(トータルで約80万円)と毎月の給料から4万円ほどを投信引落専用口座に移しています。


現在の評価金額とトータルリターン

20210327_photo_1

評価金額 4,795,180円
累計売却金額 488,272円
累計買付金額 4,204,000円
リターン +1,079,452円
リターン率 +25.67%

先月の今頃はリターン率+21.99%だったのが+25.67%に上がり、遂にトータルリターンが100万円を超えました。
15.48%→16.11%→18.91%→21.99%→25.67%と5ヶ月連続で過去最高のリターン率を更新し続けています。


累計買付金額と評価金額の内訳

現在の積立額等の表はこちらです。
現在積み立てているのは全て運用管理費用の安いインデックスファンドです。

20210327_photo_2


現時点で所有している投資信託の内訳は円グラフにするとこうなります。

20210327_photo_3


過去全期間の投信積立推移

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投信の積み立てを始めてから全期間の47ヶ月分のグラフです。

今は評価金額が大幅にプラスになっているけれど、世界的な大事件が突然起きたりしたら明日にでも急降下するだろうし、
評価金額としてのリターン額が100万円を超えたからといって気が大きくなって財布の紐が緩むわけでもなく、自分のお金ではない別のモノを眺めているような感覚です。

むしろ評価金額がドーンと下がってギャー!と叫んでる時の方が自分のお金という実感が湧きます(笑)


投資信託についてのわたしの教科書はこの本です。
この本から日本株と海外株の手数料の低いファンドを半々ずつになるように積み立てる事を学びました。


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素人のスタートを振り返る 


「お金を貯める手段=銀行の定期預金」しか知らなかった素人のわたしが、
丸4年前の今くらいの時期に投資信託の資料を取り寄せた時の記事です。

 

実はわたし、10年ほど前に会社命令でFP2級と3級の試験を受けていて。
一応ギリギリで合格はしたんですが、 金融商品については語句を丸暗記しただけで、内容は全く身に付いていないんです。

30代中頃の当時、FPの勉強をしながら、その自分自身は借金こそないものの全財産かき集めても100万円にすらならない貯蓄ゼロ人間だったもので、

資産運用なんて自分には一生縁がない世界の話で、FPの勉強は外国語の勉強をしてるような感覚でした。


当時FPの試験に受かった事を知人に話したところ、まとまったお金をどう運用すればいいか尋ねられて、
「(くそっ、まとまった金あるのか、いいな…)」と思いながら、
「・・・国債とか?」
と答えた記憶。

当時は勉強が苦痛だったけれど、今FPの勉強をし直したらもっと面白く感じるんだろうな〜。

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4年前までNISAや投資信託についてど素人だったわたしがNISAで毎月投資信託の積立をするようになって3年と10ヶ月経ちました。

2017年はひと月3万円ずつ積み立て。
2018年〜2020年は年間NISA枠MAXの120万円を積み立て。
2021年はNISA枠以外に特定口座も利用して、ひと月12万円ずつ、年間144万円を積み立てる予定です。

積み立ての資金は夏冬のボーナス全額(トータルで約80万円)と毎月の給料から4万円ほどを投信引落専用口座に移しています。


現在の評価金額とトータルリターン

20210227_photo_1

評価金額 4,493,932円
累計売却金額 488,272円
累計買付金額 4,084,000円
リターン +898,204円
リターン率 +21.99%

先月の今頃はリターン率+18.91%だったのが+21.99%に上がりました。
15.48%→16.11%→18.91%→21.99%と4ヶ月連続で過去最高のリターン率を更新し続けています。

低空飛行状態が長かったため、いつまでこのまま上がり続けていくのか、正直怖いです。


累計買付金額と評価金額の内訳

現在の積立額等の表はこちらです。
現在積み立てているのは全て運用管理費用の安いインデックスファンドです。

20210227_photo_2

先週売却したアクティブファンドのお金を元に、今月から米国株式市場に連動したETFから作られているインデックスファンドの積み立てをはじめまして、それが少しだけマイナスになっています。


現時点で所有している投資信託の内訳は円グラフにするとこうなります。

20210227_photo_3


過去全期間の投信積立推移

20210227_photo_4

投信の積み立てを始めてから全期間の46ヶ月分のグラフです。

リターン率+21.99%怖い!

あと13年は使う予定のない余裕資金で運用しているので引き続きインデックスファンドでコツコツ積み立てて行きますが、今わたしが60歳前後だったとしたら、「もっと値上がりするかも?」なんて欲を出さず、現在のリターン率のうちに国内外の株式に連動している商品は売却して、リスクの低い商品へ切り替えると思います。


投資信託についてのわたしの教科書はこの本です。
この本から日本株と海外株の手数料の低いファンドを半々ずつになるように積み立てる事を学びました。


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〜メッセージ返信〜

Dさま、メッセージありがとうございます!
わたしは逆に資産運用は投信の積み立てしかした事がなくて。
本当は先日アクティブファンドを売却した資金でETFを買うつもりでいたのですが、買い時と売却時を見極めるのが難しそうで、結局ETFからできているインデックスファンドを小額ずつ積み立てる事にしました😅
現在資格取得の勉強中で余裕がないのですが、時間ができたらぜひブログに伺わせていただきます😊


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投資信託で積み立てをはじめてそろそろ丸4年になります。

積み立てた投資信託は今まで一度も売却せずにずっとホールドしていましたが、
先日記事に書いた通り、遂に一部の売却手続きをし、そのお金が預金口座に入金されました。

手続きをした時点(土曜日)では概算受取額は461,408円でしたが、売却の約定日(火曜日)に少し価格が上がって、最終結果として受け取り金額は488,272円になりました。

20210222_photo_1
 
2017年12月から2018年7月まで毎月49,000円=392,000円を積み立てて、売却して戻ってきた金額は488,272円。

96,272円の運用益が付きました。

結果から見たら全然失敗してない感じですが、運用管理費用の高いアクティブファンドなのと、運用益がマイナスの時期が長かったので、持っている事自体がストレスでした。


やっと手放せた開放感が強いです。


現在持っている投資信託は全て運用管理費用の安いインデックスファンドなので、今後10年は投資信託の売却はしないと思います。


これからは地道に低コストのインデックスファンドだけをコツコツ積み立てて、おひとりさまの老後に向けての資産を作るために頑張ろうと思います。

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NISAの投資信託で資産運用をはじめて、もうすぐで丸4年。

現在はインデックスファンドでコツコツ堅実に資産運用していますが、
投信をはじめて間もない頃、アクティブファンドに手を出して大後悔しました。

よりによって単価の高い時期に集中的に高額の積み立てをして、その後、積み立てを停止して放置。
ずっと買付金額よりマイナス評価のまま、一時期はマイナス16%台まで落ち込んでいました。

 


6月に書いた上記の記事で「評価金額がプラスになったタイミングで売り払いたい」と書いた通り、やっと評価金額がプラスに転じたので、遂に売却しました!

20210213_photo_1

20210213_photo_2

概算受取額は461,408円。
積み立て額(買付金額)は392,000円なので、69,408円のプラスで終了予定。


投信を売却する事自体が初めてなので、これが正解かはわかりません。

売らずにホールドし続けていたら今後もう少し上がるのかもしれませんが、
わたし的には今後また評価額がマイナスになった時の方が精神的ダメージが大きいので、今売ることを選択しました。


半年前は、売却して戻ってくるお金でETFを買うと息巻いていたものの、個別株同様、買い時のタイミングを見計らうのが難しそうで…。

結果、売却して戻ってくるお金は投信引落用のハイブリット口座に一旦プールして、ETFに投資しているインデックスファンドに少額ずつ積み立てる事にしました。
NISA枠は現時点でMAX(月10万円×12ヶ月)なので特定口座での積み立てになります。


投資はまだまだ分からないことばかりで、手探りの資産運用です。

あと1年でNISAの5年が終了してしまうので、その後の事も考えないと。


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4年前までNISAや投資信託についてど素人だったわたしがNISAで毎月投資信託の積立をするようになって3年と9ヶ月経ちました。

2017年はひと月3万円ずつ積み立て。
2018年〜2020年は年間NISA枠MAXの120万円を積み立て。
2021年もひと月10万円ずつ、年間MAXの120万円を積み立てる予定です。

積み立ての資金は夏冬のボーナス全額(トータルで約80万円)と毎月の給料から4万円ほどを投信引落専用口座に移しています。

ただし今年はコロナの影響でボーナス額が下がることが予想されるので、もしそうなったら積立額を変更する予定です。


現在の累計買付金額と評価金額

20210130_photo_1

累計買付金額 3,964,000円
評価金額 4,713,757円
リターン +749,757円
リターン率 +18.91%

先月の今頃はリターン率+16.11%だったのが+18.91%に上がりました。
15.48%→16.11%→18.91%と3ヶ月連続で過去最高のリターン率を更新し続けています。

コツコツと投信を積み立てて来た3年間、ずっと低空飛行だったので、今の好調具合に狼狽ています(笑)。。


累計買付金額と評価金額の内訳

現在の積立額等の表はこちらです。
現在積み立てているのは全て運営管理費用の安いインデックスファンドです。

20210130_photo_2

国内株式、海外株式とも好調過ぎて怖いです。

現時点で所有している投資信託の内訳は円グラフにするとこうなります。

20210130_photo_4


過去全期間の投信積立推移

20210130_photo_3

投信の積み立てを始めてから全期間の45ヶ月分のグラフです。

わたしは40歳を過ぎるまで「お金を貯める=定期預金にする」という事しか思い付きませんでした。
その知識のまま毎月10万円を定期預金にしていても、預金利息は雀の涙ほどだったでしょう。

現時点で積立額3,964,000円に対してリターン率+18.91%、+749,757円の運用益だなんて、なにか反則技を使ったような感じがします。

今後またリターン率が下がって運用益がマイナスになる時も来るでしょうが、自分が還暦になる13年後まで使う予定のないお金で運用しているので、コツコツ積み立てながらじっくりと成長を見届けていこうと思います。


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3年半前までNISAや投資信託についてど素人だったわたしがNISAで毎月投資信託の積立をするようになって3年と8ヶ月経ちました。

2017年はひと月3万円ずつ積み立て。
2018年〜2019年は年間NISA枠MAXの120万円を積み立て。
2020年もひと月10万円ずつ、年間MAXの120万円を積み立てる事ができました。

積み立ての資金は夏冬のボーナス全額(トータルで約80万円)と毎月の給料から4万円ほどを投信引落専用口座に移しています。

現在の累計買付金額と評価金額

20201228_photo_1

累計買付金額 3,864,000円
評価金額 4,486,555円
リターン +622,555円
リターン率 +16.11%

先月の今頃はリターン率+15.48%だったのが+16.11%に上がりました。
過去最高のリターン率だった先月を更に上回りました。

累計買付金額と評価金額の内訳

現在の積立額等の表はこちらです。
現在積み立てているのは全て運営管理費用の安いインデックスファンドです。

20201228_photo_2

国内株式、海外株式とも好調過ぎて怖いです。。

現時点で所有している投資信託の内訳は円グラフにするとこうなります。

20201228_photo_3


過去全期間の投信積立推移

20201228_photo_4

投信の積み立てを始めてから全期間の44ヶ月分のグラフです。

ここまで価格が上がってる状態は積立投信を44ヶ月続けてきて先月と今月が初めての事なので、「この状態は長くは続くまいw」と思ってしまいます。

また評価金額が下がっても、積立投信のゴールは10年後くらいと考えているので、上がっても下がっても今はジタバタしないでただ淡々と積み立てて行くのみです。


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3年半前までNISAや投資信託についてど素人だったわたしがNISAで毎月投資信託の積立をするようになって3年と7ヶ月経ちました。

2017年はひと月3万円ずつ積み立て。
2018年〜2019年は年間NISA枠MAXの120万円を積み立て。
2020年もひと月10万円ずつ、年間MAXの120万円を積み立てる予定です。

積み立ての資金は夏冬のボーナス全額(トータルで約80万円)と毎月の給料から4万円ほどを投信引落専用口座に移しています。

現在の累計買付金額と評価金額

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累計買付金額 3,764,000円
評価金額 4,346,908円
リターン +582,908円
リターン率 +15.48%

先月の今頃はリターン率+7.04%だったのが+15.48%に上がりました。
投信積立歴3年7ヶ月で過去最高のリターン率です。

累計買付金額と評価金額の内訳

現在の積立額等の表はこちらです。
現在積み立てているのは全て運営管理費用の安いインデックスファンドです。

20201129_photo_2

国内株式、海外株式とも好調過ぎて逆に怖いです。


現時点で所有している投資信託の内訳は円グラフにするとこうなります。

20201129_photo_3


過去全期間の投信積立推移

20201129_photo_4

投信の積み立てを始めてから全期間の43ヶ月分のグラフです。

過去に下がっていた時以上に上がっているのは今月が初めてです。
価格が下がっている時も上がっている時も積立額は変えず、同金額を淡々と積み立てた結果です。


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